Ett företagslån till småföretag riktar sig till mindre aktiebolag, handelsbolag eller enskilda firmor med upp till 10 anställda och kan användas för finansiering, expansion eller vid uppstart.
Omsättning, kreditvärdighet och återbetalningsförmåga påverkar lånekostnader, ränta och maximalt lånebelopp upp till 150 miljoner kronor för företags- och finansieringslån.
Vi går igenom företagslån som riktar sig till småföretag, lånevillkor, grundkrav och tips för hur du lånar ansvarsfullt.
Vad är ett företagslån till småföretag?
Ett företagslån till småföretag riktar sig till mindre företag med 1-10 anställda, begränsad omsättning och som kan användas för att finansiera inköp av maskiner, varulager eller expansion.
Av Sveriges 1 miljon registrerade bolag räknas 97 % som småföretag enligt Bolagsverkets register och statistik från Tillväxtverket. Småföretag har därför en betydande roll i det svenska samhället för sysselsättning och ekonomi.
Vilka bolagsformer räknas som småföretag?
Som småföretag räknas aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller enskilda firmor med 1-10 anställda.
Snoras Topp 5 bästa företagslån för småföretag 2025
Enligt Snoras jämförelser av företagslån rekommenderar vi följande långivare till småföretag eller enskilda näringsidkare:
- Svea Bank Företagslån – Bästa företagslån för småföretag: Låna upp till 10 miljoner, smidig ansökan och nominell ränta från 15 %.
- Northmill Bank Företagslån – Bästa företagslån som enskild firma: Utbetalning inom 24 timmar och individuell räntesättning från 7,9 %.
- Froda – Bästa företagslån utan UC för små företag: Kreditupplysning hos Creditsafe, ingen UC-förfrågan och nominell ränta från 8 %.
- Lendo – Jämför tillväxt- och investeringslån: Jämför företagslån på upp till 5 miljoner, löptid från 5 månader och ränta från 6 % beroende på kreditvärdighet.
- Qred – Företagslån utan ränta för småföretag: Företagslån med fast månadskostnad, ingen ränta och flexibel återbetalning.
Jämförelse av 5 bästa företagslån till småföretag 2025
| Långivare | Ränta | Maximalt lånebelopp | Löptid | Kreditupplysning | |
| 1. | Svea Bank Företagslån | 15-16 % | 10 000 000 kr | 24-60 mån | UC |
| 2. | Northmill Bank Företagslån | 7,9-21,9 % | 1 000 000 kr | 24-60 mån | Creditsafe/UC |
| 3. | Froda | 8-29 % | 5 000 000 kr | 1-60 mån | Creditsafe |
| 4. | Lendo | 6-48 % | 5 000 000 kr | 6-60 mån | UC |
| 5. | Qred | Individuell månadsavgift | 5 000 000 kr | 6-18 mån | Creditsafe/UC |
Våra betygskriterier för företagslån till småföretag
Vi har granskat 30+ företagslån enligt följande betygskriterier för att kunna rekommendera marknadens bästa lån för småföretag:
Lånekostnader
Nominell och effektiv ränta, avgifter, löptid och låneförmåner som flexibel återbetalning eller kostnadsfria extra amorteringar är några punkter som har hjälpt oss att rangordna företagslån baserat på lånekostnader.
Lånevillkor
Vi granskade lånevillkor som amortering, återbetalning, räntespann och kostnadsfri lösen för 30+ företagslån som riktar sig till småföretag.
Utbetalningstid
För att granska utbetalningstiden för företagslån har vi jämfört utbetalningsmetoder, handläggningstid och bryttiden för banken. Detta hjälpte oss att inkludera företagslån med snabb utbetalning inom 24 timmar och lånebesked samma dag.
Grundkrav
Grundkrav som omsättningskrav, krav på bokföring, ekonomisk historia och beviljade bolagsformer, hjälpte oss sålla ut företagslån som passar mindre företag med 1-10 anställda.
Kreditupplysning
Vi granskade kreditupplysningsmetod och kreditupplysningsföretag för att kunna inkludera företagslån utan UC, beviljandegrad och rangordna lån enligt tillgänglighet.
Ansökningsprocess för lån
En smidig ansökningsprocess med transparent information, säkerhet vid inlämnande av företagsuppgifter och signering med BankID visar på hög pålitlighet och kundfokus.
Under jämförelseprocessen genomgick vi en ansökan om lån hos 15+ långivare, vilket hjälpte oss sålla bort 5+ långivare med krånglig ansökningsprocess eller otydligt innehåll.
Kundrecensioner
Kundrecensioner från Trustpilot, samt forum som Flashback och Google, hjälpte oss sålla bort 5+ företagslån med orimlig ränta och lånevillkor. Att granska omdömen gav oss en bra överblick på den helhetliga kundupplevelsen, kundfokus och transparens.
För- och nackdelar med lån till småföretag
Efter att ha granskat lån till småföretag rekommenderar vi att du har följande för- och nackdelar i åtanke för att låna ansvarsfullt och enligt bolagets ekonomiska förutsättningar:
Fördelar
- Flexibelt syfte: Företagslån kan baseras valfritt efter syfte och användas för expansion, lansering, projekt, inköp av maskiner eller varulager.
- Snabb handläggning: Handläggning samma dag under öppettider eller inom 24 timmar. Långivare kan ge preliminärt lånebesked direkt vid ansökan.
- Utbetalning inom 24 timmar: Efter signerat lånelöfte betalas pengarna ut inom 24 timmar.
- Med eller utan UC: 26 % av företagslån som vi granskat är utan UC, vilket innebär att en kreditupplysning görs hos Bisnode eller Creditsafe.
- Förbättrad kreditvärdighet: Följer man avbetalningsplanen kan ett företagslån bidra till förbättrad kreditvärdighet, på grund av bra återbetalningsförmåga.
- Skattefördelar: Räntekostnader för företagslån är avdragsgilla och minskar skattekostnader för bolaget.
- Ingen ränta: Företagslån utan ränta har en fast månadskostnad som baseras på kreditvärdighet och lånebelopp.
Nackdelar
- Säkerhet kan vara ett krav: Säkerhet som borgensman eller företagsinteckning kan vara ett krav för att få låna som småföretag.
- Fler grundkrav: Fler och varierande grundkrav kan innebära en administrativ börda.
- Inga skulder hos Kronofogden: Företaget måste ha varit skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader.
Grundkrav när man lånar som småföretag
Beroende på bolagsform och långivarens interna processer varierar grundkraven för att få låna som småföretag. Vanliga grundkrav och ekonomiska underlag som krävs är generellt följande:
- Företaget måste vara aktivt (oftast minst 3-6 månader)
- Krav på F-skattsedel
- Omsättningskrav (varierar beroende på lånebelopp)
- Företaget måste vara registrerat i Sverige
- Krav på svenskt bankkonto
- Ha en giltig bolagsform (handelsbolag, enskild firma, aktiebolag eller kommanditbolag)
- Ha ett företagskonto
- Oftast krav på minst ett bokslut
- Borgensman eller säkerhet kan krävas
- Betalningsanmärkningar kan godkännas
- Skuldsaldo hos Kronofogden beviljas inte
Övriga faktorer som kan påverka möjligheten att låna som småföretag
Följande faktorer kan också påverka möjligen att låna som småföretag beroende på bolagsform och kreditvärdighet hos bolagets ägare:
- Ägarstruktur: För enskild firma granskas personlig kreditvärdighet för personnumret som företaget är registrerat under. För övriga bolagsformer kan ekonomin för delägare eller andra juridiska personer inom företaget granskas.
- Budget- och affärsplan: Resultat- och balansräkning ger långivaren en överblick på ekonomisk stabilitet och tillväxtmöjligheter, vilket visar på hög pålitlighet och mindre risk att låna ut pengar.
- Företagets kreditvärdighet: Betalningsanmärkningar, många UC-förfrågningar eller andra skulder påverkar företagets kreditvärdighet och kan göra det svårare att få låna pengar som småföretag.
Vilken typ av finansiering passar småföretag?
Beroende på omsättning, bolagsform, syfte och kreditvärdighet kan ett företagslån, checkkredit eller företagsleasing vara ett passande alternativ.
Vi går igenom när ett företagslån kan vara en bra lösning, alternativa lån till småföretag, samt företagslån till andra bolagsformer som hjälper dig att välja rätt lån för ditt företag.
När kan ett företagslån vara en bra lösning för småföretag?
Ett företagslån kan vara en bra lösning i följande situationer och bidra till ökad tillväxt och intäkter:
- Företaget är i expanderingsfas: Vid expansion kan ett företagslån innebära bättre förutsättningar för rekrytering, utökat varulager eller nya lokaler.
- Finansiering av inköp: Finansiering eller leasing av maskiner, fordon eller verktyg kan innebära ökade intäkter och omfång av arbetsmarknad.
- Genomtänkt syfte: Syftet för företagslånet ska alltid vara genomtänkt och enligt företagets ekonomiska förutsättningar. Impulsiva lån kan innebära en ökad ekonomisk belastning och risk för utebliven betalning, vilket kan resultera i att en betalningsanmärkning noteras.
Hur bokför man ett företagslån som småföretag?
Ett företagslån, ränta och avgifter ska bokföras enligt följande för småföretag:
| Konto | Namn | Typ |
| 2350 | Långfristiga skulder | Skuld |
| 2390 | Kortfristiga skulder (1-12 månader) | Skuld |
| 8410 | Räntekostnader | Kostnad |
| 6570 | Bankkostnader | Kostnad |
| 1930 | Företagskonto | Tillgång |
Företagslån ska bokföras i enlighet med Bokföringslagen (1999:1078) och där avvikande bokföring kan resultera i avgifter eller skattetillägg.
4 olika typer av företagslån till småföretag
Beroende på bolagsform, omsättning och syfte kan ett företagslån, företagskredit, factoring eller en av följande finansieringsmetoder vara ett bra alternativ.
Företagslån
Ett företagslån är en finansieringsmetod som betalas ut i en klumpsumma och ett maximalt lånebelopp på upp till 150 miljoner. Företagslån har ett flexibelt användningsområde för expansion, inköp eller rekrytering.
Beroende på kreditvärdighet, lånebelopp och typ av företag varierar den nominella räntan.
Företagslån med säkerhet
Företagslån med säkerhet innebär att man lånar med kundfordringar eller borgensman som pant för lånet. Vid utebliven betalning kan säkerheten överlåtas till långivaren för att lösa den befintliga skulden.
Att låna med säkerhet innebär mindre risk för långivaren och resulterar i en lägre genomsnittlig ränta på 5-10 %. Företagslån med säkerhet kan vara ett alternativ vid sämre kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar.
Följande räknas som säkerhet vid företagslån:
- Kundfordringar (fakturor): Kundfordringar eller företagsinteckningar kan användas som säkerhet enligt en rangordningsstruktur.
- Garanti av moderbolag: Finns ett moderbolag kan det användas som säkerhet för att låna pengar som dotterbolag.
- Fasta tillgångar: Fasta tillgångar som lokaler, maskiner eller varulager kan användas som säkerhet på företagslån. Vid utebliven betalning överlåtes företagets fasta tillgångar till långivaren eller banken.
Vad innebär borgensman för företagslån?
Företagslån med borgensman innebär att en person i företaget (oftast ägaren) har personligt ansvar om företaget inte längre har möjlighet att följa avbetalningsplanen.
Vid företagslån kan vem som helst gå in som borgensman, så länge de kan uppvisa en bra kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. En borgenär för företagslån kan därför vara en av följande:
- Ägare eller delägare
- Privatperson (vän, partner eller familjemedlem)
- Styrelseledamot
Företagskredit
En företagskredit, även kallad checkkredit, är en form av kontokredit med flexibelt användningsområde och återbetalning.
För beviljat kreditbelopp (generellt 1 miljon) kan man göra flera mindre uttag, vilket innebär att krediten fungerar som en flexibel buffert för utökat kassaflöde. Man betalar endast ränta för utnyttjat kreditbelopp.
Exempel: Om företaget har fått en beviljad kredit på 250 000 kronor och det görs 5 uttag på 25 000 kronor, betalas ränta endast på 125 000 kronor.
Factoring
Factoring, även kallat fakturabelåning, innebär att fakturor säljs mot ett värde av 80-95% av fakturabeloppet till ett factoringbolag.
Factoring passar småföretag som fakturerar kunder eller andra företag för tjänster eller produkter. Företaget slipper invänta betalning (30-90 dagar) för ett bättre kassaflöde eller vidare investering i bolaget.
Företagsleasing
Företagsleasing innebär att man hyr (leasar) fordon, maskiner eller verktyg mot en fast månadsbetalning. Efter att leasingtiden har löpt ut kan man välja att köpa ut utrustningen och företaget överlåter ägandet.
Peer-to-peer-lån
Ett peer-to-peer-lån, även kallat P2P-lån, är en låneform där företag kan låna pengar direkt av privatpersoner eller investerare.
Man ansöker om ett P2P-lån via en digital P2P-plattform som Lendify eller Brocc och kan normalt låna upp till 20 miljoner beroende på företagets omsättning.
Låna själv ut pengar
Som ägare av ett aktie-, handels eller kommanditbolag kan man låna ut pengar till sitt bolag från sitt privatkonto och bokförs som “Skuld till ägare”. Beroende på bolagsform kan ränta adderas.
Som enskild firma är det viktigt att skilja på företagets och sin privata ekonomi för att låna ut pengar utan risk för personlig konkurs.
Alternativa lån för andra bolagsformer
Beroende på omsättning, bolagsform och lånebelopp kan en av följande företagslån vara ett bättre val:
Företagslån till aktiebolag
Företagslån till aktiebolag är generellt på högre lånebelopp på 10-150 miljoner, samt där ränta baseras på kreditvärdighet och omsättning. Höga krav ställs för ekonomisk redovisning som budget, affärsplan, kassaflödesanalys, resultat- och balansräkning.
Ett företagslån till aktiebolag innebär att ansvaret för lånet är skrivet på företaget som juridisk person, vilket skiljer sig mot småföretag som är registrerade som enskild firma.
Företagslån till enskild firma
Företagslån till enskild firma riktar sig till småföretag som är registrerade på en privatperson som enskild näringsidkare. Beroende på lånebelopp och kreditvärdighet, kan privatlån vara ett alternativ och där man kan låna upp till 800 000 kronor utan krav på säkerhet.
Företagslån till nystartat företag
Företagslån till nystartat företag har färre krav på företagshistorik, vilket innebär att man kan låna pengar trots en kort verksamhetstid på 0-6 månader.
Att låna pengar utan ekonomiska underlag, budget och ekonomisk analys innebär en högre risk för långivaren, vilket resulterar i en högre genomsnittlig ränta (15-25%) mot att låna med bokslut och ekonomisk stabilitet.
Så ansöker man om ett lån som småföretag
Tack vare en digital ansökningsprocess för företagslån kan man ansöka med BankID. Genom att följa nedan 5 steg kan du hitta rätt företagslån och skicka in en låneansökan på under 10 minuter:
- Värdera företagets ekonomi och fundera på syftet med lånet
Syftet med lånet har betydelse för lånebelopp och typ av företagslån. Värdera företagets ekonomi och beräkna tillgångar för att få koll på hur mycket företaget behöver låna.
- Förbered dokumentation till långivaren
Ha dokument som budget- och affärsplan, bokslut och balansräkning redo, då detta oftast efterfrågas från långivaren som en del av deras grundkrav. Att ha dokument förberett sparar tid under ansökningsprocessen och eventuell komplettering.
- Jämför 30+ företagslån och välj rätt långivare för din bolagsform
Jämför lånevillkor, ränta, grundkrav och löptid hos 30+ långivare för att välja rätt företagslån för syftet och din bolagsform.
- Fyll i en låneansökan
Fyll i efterfrågade uppgifter som bolagsnamn, organisationsnummer och kontaktuppgifter. Bekräfta låneansökan med BankID och skicka sedan in för handläggning.
- Lånet betalas ut enligt utbetalningsplan
Om ansökan beviljas skickas ett lånelöfte ut som signeras med BankID. Pengarna betalas ut samma dag eller inom 24 timmar enligt utbetalningsplan.
Så hittar du rätt lån som litet företag
Företagslånet ska baseras på syfte, bolagets omsättning, kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Vi rekommenderar att jämföra företagslån för småföretag enligt följande kriterier för att välja rätt lån för ditt företag och planerat användningsområde.
Lånevillkor
Ränta, löptid, fast månadskostnad och lånebelopp hjälper dig att jämföra företagslån baserat på bolagets behov och syfte.
Hur mycket kostar det att låna som småföretag?
Lånevillkor som ränta, löptid och avgifter påverkar den totala kostnaden för att låna pengar som småföretag.
Räkneexempel på företagslån till småföretag:
Lånebelopp: 150 000 kr
Löptid: 2 år
Nominell ränta: 10,2 %
Avgifter: Uppläggningsavgift: 588 kr, Administrationskostnad: 29 kr
Effektiv ränta: 11,58 %
Totalt belopp att betala: 167 739 kr
Löptid
Löptiden för företagslån till småföretag är vanligtvis mellan 1-60 månader. Som enskild firma kan ett privatlån vara ett alternativ av lån och har en löptid på mellan 1-20 år beroende på lånebelopp och långivare.
En kort löptid innebär lägre räntekostnader. Tänk dock på att välja en återbetalningstid som passar ditt företags ekonomiska marginal, då sen eller utebliven betalning resulterar i extra avgifter som dröjsmålsränta.
Lånebelopp
Som småföretag kan man generellt låna upp till 20 miljoner, där maximalt belopp baseras på bolagets årliga omsättning, verksamhetshistorik och kreditvärdighet.
Hur mycket får man låna som småföretag?
Som småföretag kan man ansöka om ett företagslån på 10-30 % av den årliga omsättningen, eller ett generellt maximalt lånebelopp på 5-20 miljoner.
Det maximala lånebeloppet för företagslån till småföretag baseras antingen på en kalkyl av procentuell del av omsättningen eller rörelseresultat enligt följande:
- Procentuell del av omsättningen: Där lån beräknas enligt en procentuell del av omsättningen är den generella riktlinjen att småföretag kan låna 10 % av bolagets årliga omsättning utan säkerhet och upp till 30 % med säkerhet.
- Procentuell del av rörelseresultat: Där lån beräknas enligt en procentuell del av rörelseresultat kan småföretag låna 1-4 % av det årliga rörelseresultatet. För företagslån på mer än 5 miljoner kronor kan långivare räkna låneutrymmet efter nettoskuld/EBITDA.
Ränta
Räntan baseras på en individuell bedömning av företagets omsättning, ekonomiska historia och kreditvärdighet med ett räntespann på 5-69 %. För småföretag är den generella räntan 10-20 % för företagslån.
Beroende på det ekonomiska läget globalt och lokalt kan antingen fast eller rörlig ränta vara ett alternativ.
Avgifter
Enskilda avgifter som uppläggningsavgift och månatliga avgifter som avi- eller administrationsavgift påverkar lånets totala kostnad. Den effektiva räntan bakar in nominell ränta och avgifter, vilket indikerar vilket lånelöfte som är mest förmånligt.
Företagslån utan ränta innebär att en fast månadskostnad betalas och bedöms individuellt baserat på företagets kreditvärdighet.
Jämförelsetabell på avgifter för långivare 2025
| Långivare | Uppläggningsavgift | Avi- och administrationskostnad | Fast kostnad |
| Svea Bank Företagslån | 0-995 kr | 0-35 kr/mån | – |
| Northmill Bank Företagslån | 995 kr | 99 kr | 495 kr i uttagsavgift |
| Froda | – | – | 408-2 150 kr/mån |
| Lendo | Varierar | Varierar | Varierar |
| Qred | – | 0-30 kr | Individuell fast avgift |
Återbetalning av lån
Lån till företag betalas dag-, vecko- eller månadsvis beroende på avbetalningsplan och lånelöfte. Återbetalning av lån görs vanligtvis med banköverföring eller autogiro. Välj autogiro för att slippa en månatlig aviavgift på upp till 60 kronor.
Utbetalningstid
Beroende på utbetalningstider, bryttider för banken och betalningsmetod kan man få ett företagslån på kontot samma dag eller inom 24 timmar.
Recensioner från låntagare
Recensioner från låntagare på Trustpilot, Google eller forum ger en tydligare bild över utbetalning, tillgänglighet och transparens.
Positiva eller negativa omdömen från andra företag kan hjälpa dig sålla bort långivare med orimliga lånevillkor och utmärka företagslån med hög kundfokus och pålitlighet.
Ska ett småföretag välja ett företagslån eller privatlån?
Ett företagslån passar samtliga bolagsformer och kan vara ett bra val vid expansion, inköp eller rekrytering. Med ett företagslån kan man låna upp till 150 miljoner (beroende på omsättning) och är bättre vid en större investering.
Som aktiebolag, handelsbolag eller kommanditbolag är företaget den juridiska personen och man kan endast ansöka om företagslån.
Ett privatlån kan vara ett bra val som enskild firma och innebär en nominell ränta från 3,06 % vid bra kreditvärdighet. Med ett privatlån kan man låna upp till 800 000 kronor utan säkerhet beroende på intäkter och återbetalningsförmåga.
Är det svårare att få lån som småföretag?
Både ja och nej. Beviljandegraden för lån som småföretag baseras på kreditvärdighet, omsättning och ekonomisk historia. Möjligheten att låna pengar är högre med bra kreditvärdighet, inga betalningsanmärkningar och om man kan visa upp minst ett bokslut.
Så kan du öka företagets chans att få ett företagslån beviljat
Följande tips kan hjälpa till att öka chansen att få ett företagslån beviljat:
- Ha en kalkyl redo: Ha kalkyl- och balansräkning redo, vilket visar god kunskap om företagets ekonomi.
- Visa en tydlig budget och återbetalningsplan: Positiv likviditet och kassaflöde tillsammans med budget- och återbetalningsplan visar på en bra återbetalningsförmåga och mindre risk för långivaren.
- Bra ekonomi bland bolagsmännen: En bra kreditvärdighet och ekonomi bland bolagsmännen innebär mindre risk för långivaren och bättre chanser att få låna pengar.
- Anlita en revisor: Bokslut av revisor visar på hög pålitlighet och ekonomisk kunskap.
- Låna med säkerhet: Att låna med säkerhet som fastighet eller borgensman förbättrar chanserna att få en låneansökan beviljad, samt innebär generellt en lägre ränta än företagslån utan säkerhet.
Företagslån till småföretag utan UC
Företagslån utan UC innebär att en kreditupplysning görs hos ett alternativt kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode (Dun & Bradstreet) istället för UC AB.
Lån utan UC kan vara ett alternativ för företag med sämre kreditvärdighet, då ingen UC-förfrågan registreras.
1 av 4 långivare använder ett alternativt kreditupplysningsföretag för person- eller företagsupplysning. En kreditupplysning måste dock alltid göras i enlighet med Konsumentkreditlagen (2010:1846) och Penningtvättslagen (2017:630).
Topp 3 företagslån utan UC-förfrågan
- Northmill Bank Företagslån – Låna upp till 1 miljon utan UC-förfrågan och individuell ränta från 7,9 %.
- Froda – Kreditupplysning hos Creditsafe, företagslån upp till 5 miljoner och ränta från 8 %.
- Qred – Företagslån utan ränta och fast månadsavgift. Låna upp till 5 miljoner utan UC.
Vem tar man en kreditupplysning på?
Vid en kreditupplysning för företagslån tas en kreditupplysning på företaget (privatperson för enskild firma), samt eventuellt även företrädare eller ägare om bolaget är nystartat eller saknar efterfrågade ekonomiska underlag som bokslut.
Kan man få ett företagslån som småföretag med betalningsanmärkningar?
Ja, man kan få ett företagslån beviljat som småföretag med betalningsanmärkningar. 85 % av långivare accepterar betalningsanmärkningar som en del av sina grundkrav. Skulder hos Kronofogden beviljas dock inte och resulterar i att en låneansökan nekas.
5 punkter som hjälper dig att att låna ansvarsfullt
Tänk på följande 5 punkter för att välja rätt återbetalningsplan och som hjälper dig att låna ansvarsfullt enligt företagets ekonomiska situation:
- Sätt en budget för lånet: Ha en bra ekonomisk överblick och budget för återbetalning innan du skickar in en låneansökan.
- Räkna med hög ränta: Vid rörlig ränta måste du beräkna nytecknade lån enligt en maximal ränta för att säkerställa att lånet kan betalas tillbaka trots förändringar i räntesättningen.
- Förhandla om räntan: Om företagets kreditvärdighet har förbättrats sedan du signerade lånelöftet, kan en omförhandling av ränta innebär lägre lånekostnader.
- Leta efter ett statligt finansieringsprogram: Statliga stöd- och finansieringsprogram kan erbjudas till särskilda bolagsformer som enskilda- eller nystartade bolag och har låga räntekostnader.
- Refinansiera skulder: Samla tidigare skulder och krediter i ett större lån för sänkta lånekostnader och bättre ekonomisk överblick. Har du flera lån ska du prioritera avbetalning eller lösen av lån med hög nominell ränta först.
Hitta ett billigt företagslån hos en låneförmedlare
Hos en låneförmedlare kan man jämföra 30+ företagslån, lånevillkor och grundkrav för att hitta ett billigt företagslån enligt bolagets ekonomiska förutsättningar.
Låneförmedlare gör en kreditupplysning hos UC AB, vilket innebär att det alltid skapas en UC-förfrågan vid en låneansökan vilket kan påverka företagets kreditvärdighet vid många tidigare UC-förfrågningar.
Fördelarna med att använda en förmedlare väger dock upp nackdelen med UC, där man får en bra överblick på lånemarknaden, kan jämföra flera lånelöften med en ansökan och sparar tid.
Topp 3 låneförmedlare för lån till små företag
- Lendo – Jämför lån på upp till 5 miljoner och nominell ränta från 6 %.
- Zmarta – Företagslån på upp till 5 miljoner, endast en UC-förfrågan och ränta från 9,6 %.
- Krea – Jämför 30 långivare med löptid upp till 5 år och individuell räntesättning.
Vilka risker har företagslån för mindre företag?
Ett företagslån innebär en risk om man lånar impulsivt eller över bolagets tillgångar. Bra ekonomisk överblick och ett genomtänkt syfte innebär att man lånar ansvarsfullt och med mindre risk för att återbetalning av lånet uteblir.
Snoras ser följande risker med att låna som mindre företag:
- Hög ränta och avgifter på företagslån
- Kort löptid kan innebära en ekonomisk belastning
- Avsaknat syfte eller plan för lånet
- Förändringar i intäkter
- Personligt ansvar för borgensman vid utebliven betalning av lån
Sammanfattning om företagslån som småföretag
Som småföretag kan ett företagslån bidra till tillväxt- och utvecklingsmöjligheter, expansion eller rekrytering. Beroende på bolagsform, syfte och företagshistorik varierar utbudet av företagslån, där nominell ränta baseras på kreditvärdighet vid individuell räntesättning.
Att låna pengar innebär alltid en risk om man inte lånar ansvarsfullt. Ha koll på företagets ekonomi, räkna på tillgångar och ha ett tydligt syfte med lånet innan du börjar jämföra och ansöka om företagslån till ditt bolag.
Vanliga frågor om lån till småföretag
Vilket företagslån är bäst för småföretag?
Enligt Snoras betygskriterier rekommenderar vi Svea Bank Företagslån som marknadens bästa företagslån för småföretag. Låna upp till 1 miljon i företagskredit eller 10 miljoner med företagslån. Nominell ränta varierar från 15 % beroende på kreditvärdighet.
Vem kan gå i borgen för ett företagslån?
Vem som helst inom eller utanför företaget (privatperson) kan gå i borgen för ett företagslån. Det krävs bra kreditvärdighet, inkomst och återbetalningsförmåga för att bli borgensman för ett företagslån.
Påverkas företagets kreditvärdighet av en låneansökan?
Ja, en låneansökan kan påverka företagets kreditvärdighet negativt om man ansöker om flera lån under en kort period (1-12 månader) eller när en kreditupplysning görs hos UC AB. Företagslån utan UC kan vara ett alternativ om man inte vill påverka företagets kreditvärdighet med en låneansökan.
Kan man låna utan säkerhet som småföretag?
Ja, företagslån utan säkerhet innebär normalt att man kan låna upp till 10 % av bolagets årliga omsättning. Med säkerhet kan man bli beviljad ett lån på upp till 30 % av omsättningen.
Kan man ansöka om företagslån som kommanditbolag?
Ja, man kan ansöka om ett företagslån som kommanditbolag (KB). Lånebelopp, typ av lån och lånevillkor baseras på företagets kreditvärdighet, samt ekonomiska underlag som budget- eller affärsplan.
Påverkar ett företagslån bolagets likviditet?
Ja, ett företagslån kan påverka bolagets likviditet eftersom man binder upp kapital, samt innebär ökade utgifter som ränta och låneavgifter.