Företagslån

Ett företagslån kan användas för att finansiera eller expandera verksamheten för olika bolagsformer som enskild firma eller aktiebolag.

Vi går igenom hur du kan förhandla fram en bättre ränta för företagslånet, granskar lånevillkor och rekommenderar de bästa företagslånen för din bolagsform och företagets ekonomiska situation.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är ett lån som riktar sig till företag och som kan användas för att finansiera verksamheten med ett generellt maximalt lånebelopp på 3-5 miljoner SEK.

Med ett företagslån kan man täcka tillfälliga likviditetsbehov, inköp av utrustning, varulager eller maskiner, investering av marknadsföring och reklam, alternativt för att kunna finansiera en expansion.

Vilka företagsformer kan ansöka om ett företagslån?

Företagets kreditvärdighet, risknivå och juridisk struktur påverkar möjligheten att ansöka om ett företagslån enligt följande:

Företagsform	Beviljas företagslån	Notering
Enskild Firma	Ja	Personligt ansvar för att betala tillbaka lånet.
Handelsbolag (HB)	Ja	Delägarna ansvarar för att betala tillbaka lånet.
Kommanditbolag (KB)	Ja	Olika ansvar gällande återbetalning av lån beroende på delägare.
Aktiebolag (AB)	Ja	Borgensman kan krävas för beviljat lånelöfte.
Ekonomisk förening	Ja	Individuell bedömning av lån utefter föreningens ekonomiska situation.
Ideel förening	Sällan	Beviljat lån baseras på verksamhetens funktion.
Stiftelse	Sällan	Få långivare erbjuder lån till stiftelser.

5 kännetecken för företagslån

Ett företagslån kännetecknas enligt följande 4 punkter, vilket särskiljer företagslån från andra låneformer:

1. Låna med eller utan säkerhet till företaget.
2. Maximalt lånebelopp uppgår till 150 miljoner.
3. Snabb handläggning och utbetalning samma dag.
4. Stort utbud med 30+ företagslån att jämföra.
5. Låna trots betalningsanmärkningar och utan UC.

Vem i företaget kan ansöka om ett företagslån?

Beroende på företagets juridiska struktur kan en eller flera personer inom företaget ansöka om ett företagslån. 

För en enskild firma står man ensam som juridiskt ansvarig och kan själv ansöka om företagslån. 

För aktiebolag, kommanditbolag eller handelsbolag kan ett lånelöfte endast signeras av en firmatecknare (delägare), VD eller styrelseordförande. Mandat för undertecknande kontrolleras sedan vid en kreditupplysning.

Topp 10 bästa lån för företag 2025

Enligt våra betygskriterier rekommenderar vi följande långivare som marknadens bästa företagslån för 2025:

1. Froda – Bästa företagslånet: Låna upp till 5 miljoner kronor, inga avgifter och ränta från 8%.
2. Marginalen Bank Företagslån – Bästa företagslån för handelsbolag: Företagslån med en löptid på 2-5 år. Individuell räntesättning från 9%.
3. Aros Kapital – Bästa finansieringslån: Företags- eller fastighetsfinansiering på upp till 150 miljoner. Nominell ränta från 8%.
4. Svea Bank Företagslån – Bästa företagslån för småföretag: Låna upp till 10 miljoner med löptid upp till 5 år. Nominell ränta från 15%. 
5. Capcito – Företagslån utan UC: Företagslån på upp till 3 miljoner och kreditupplysning hos Creditsafe. Räntan varierar från 12%. 
6. Lendify – Företagslån med amorteringsfrihet: Kostnadsfri förtidslösen och amorteringsfrihet. Ränta från 10%.
7. Northmill Bank Företagslån – Bästa företagslån som enskild firma: Snabb utbetalning inom 24 timmar, flexibel återbetalning och ränta från 7,9%.
8. CapitalBox – Företagslån med kort löptid: Låna upp till 15 miljoner med löptid från 1 månad. Individuell räntesättning från 12%.
9. Qred – Bästa företagslån med fast månadsavgift: Enklare budget med lånebelopp upp till 5 miljoner. Företagslån utan ränta mot fast månadsavgift.
10. FundingPartner – Bästa företagslån för aktiebolag: Lån för stora företag med maximalt lånebelopp på 30 miljoner. Nominell ränta från 14%.

Jämförelse av 10 bästa företagslån 2025

	Långivare	Ränta	Maximalt lånebelopp	Löptid	Kreditupplysning
1.	Froda	8-29%	5 000 000 kr	1-60 mån	Creditsafe
2.	Marginalen Bank Företagslån	9-16%	5 000 000 kr	24-60 mån	UC
3.	Aros Kapital	8-14%	150 000 000 kr	12-60 mån	UC
4.	Svea Bank Företagslån	15-16%	10 000 000 kr	24-60 mån	UC
5.	Capcito	12-42%	3 000 000 kr	3-60 mån	Creditsafe
6.	Lendify	10-15%	10 000 000 kr	1-24 mån	UC
7.	Northmill Bank Företagslån	7,9-22,9%	1 000 000 kr	24-60 mån	Creditsafe/UC
8.	CapitalBox	Från 12%	5 000 000 kr	1-48 mån	UC
9.	Qred	Individuell månadsavgift	5 000 000 kr	6-18 mån	Creditsafe/UC
10.	FundingPartner	14-23%	30 000 000 kr	6-36 mån	UC

Våra betygskriterier för företagslån

Lånekostnader, lånevillkor, grundkrav och utbetalningstid är viktiga punkter enligt våra betygskriterier. Betygskriterierna hjälpte oss att rangordna och välja ut marknadens bästa företagslån för olika bolagsformer enligt följande:

Lånekostnader

Ränta, avgifter, fast månadsavgift, löptid och lånebelopp hjälpte oss att identifiera lånekostnaden för företagslån, företagslån utan ränta och lån med flexibel löptid.

Lånevillkor

Vi har jämfört lånevillkor för 30+ företagslån, avbetalningsplan, fast månadskostnad och flexibilitet, för att kunna inkludera företagslån för olika bolagsformer.

Utbetalningstid

En grundlig analys av handläggning, svarstid och utbetalningsmetoder, hjälpte oss identifiera utbetalningstider, samt företagslån med snabb handläggning, lånebesked inom 24 timmar och direktutbetalning.

Grundkrav

Vi jämförde generella grundkrav som beviljande bolagsformer, registrering, historik och betalningsanmärkningar. 

Grundkraven bidrog till att vi kunde välja ut företagslån med transparenta grundkrav, för att man ska kunna förbereda dokument och underlag innan låneansökan.

Kreditupplysning

Process för kreditupplysning och kreditupplysningsföretag hade betydelse för att vi skulle kunna inkludera företagslån utan UC, betydelse av kreditupplysning och beviljande av betalningsanmärkningar.

Ansökningsprocess för lån

Vi gick igenom ansökningsprocessen för 30+ företagslån för att kunna inkludera företagslån med en smidig och transparent ansökningsprocess, vilket bidrar till ökad kundtrygghet och förståelse för lånets kostnader.

Kundrecensioner

Slutligen jämförde vi vår topplista med kundrecensioner från Trustpilot och Google, för att få en helhetsbild över långivarens transparens, kundfokus, återbetalning- och ansökningsprocess. 

Omdömen från tidigare låntagare hjälpte oss sålla bort 10+ företagslån med negativa kundrecensioner.

För- och nackdelar med företagslån

Genom en noggrann granskning och analys av 30+ företagslån i Sverige, ser vi följande för- och nackdelar med att välja ett företagslån:

Fördelar

• Möjlig expansion av verksamheten: Ett företagslån på upp till 150 miljoner kan hjälpa till med finansiering av expansion för större intäkter.
• Företagslån utan UC: 8 av 30 företagslån som vi granskat gör en kreditupplysning hos Creditsafe eller Bisnode. Ingen UC-förfrågan registreras vid låneansökan.
• Kostnadsfria extra amorteringar: Kostnadsfria extra amorteringar eller förtidslösen av företagslån innebär ökad flexibilitet för låntagaren.
• Utbetalning samma dag: Utbetalning samma dag eller inom 24 timmar gör företagslån tillgängliga för akuta finansieringar, marknadsföring eller expansion.
• Flexibel användningsområde: Ett företagslån har inget fast syfte och innebär att lånet är flexibelt och kan användas enligt företagets behov.
• Lån utan ränta och fasta kostnader: Företagslån utan ränta har en fast månadskostnad, vilket kan underlätta budgetering och återbetalning.

Nackdelar

• Kort löptid: Företagslån har en kort löptid på 1-60 månader, vilket kan innebära en ekonomisk börda vid höga lånebelopp.
• Borgen eller säkerhet kan krävas: Säkerhet som borgensman kan vara ett krav beroende på bolagsform och kreditvärdighet.
• Hög ränta: Genomsnittlig ränta på 10-20% innebär höga räntekostnader för företagslån.

Grundkrav för företagslån

Grundkraven för företagslån varierar mellan olika långivare och inkluderar registrering, F-skattsedel, budget- och affärsplan.

För att få ett företagslån beviljat ställs följande generella grundkrav på ditt företag:

• Företaget måste vara aktivt (oftast minst 3-6 månader)
• Krav på F-skattsedel
• Företaget måste vara registrerat i Sverige
• Ha en giltig bolagsform
• Ha ett företagskonto
• Företaget måste kunna visa en budget- och affärsplan
• Borgensman eller säkerhet kan krävas
• Betalningsanmärkningar kan godkännas

Så ansöker man om ett företagslån

Genom att följa nedan 5 steg kan du ansöka om ett företagslån och få lånet utbetalt inom 24 timmar:

1. Förbered företagsinformation inför ansökan om lån

Förbered företagsinformation som omsättning, resultaträkning, likviditet eller säkerhet inför en låneansökan.

2. Jämför 30+ företagslån och välj rätt långivare för din bolagsform

Jämför lånevillkor hos 30 långivare och välj rätt företagslån för din bolagsform och ekonomiska situation.

3. Fyll i en låneansökan och bekräfta med BankID

Fyll i ansökningsformuläret med efterfrågade uppgifter som organisationsnummer, namn, lånebelopp och bekräfta med BankID.

4. Skicka in ansökan för handläggning

En låneansökan har skickats in till långivaren för handläggning och vid beviljat lån skickas ett lånelöfte ut inom 24 timmar. Kompletterande uppgifter som kontoutdrag eller bokslut kan begäras.

5. Signera lånelöftet och pengarna betalas ut

Läs igenom lånelöftet noggrant enligt företagets ekonomiska marginal. Signera därefter med BankID och lånet betalas ut samma dag eller inom 24 timmar.

Så hittar du rätt företagslån för ditt företag

För att hitta rätt företagslån för ditt företag, bolagsform och syfte till lån, rekommenderar vi att du jämför företagslån enligt följande faktorer som hjälper dig att få en bra helhetsbild på lånemarknaden eller inför en ränteförhandling:

Lånevillkor

Ränta, löptid och avgifter påverkar den totala kostnaden för att låna pengar. Jämför lånevillkor för att välja ett företagslån med förmånlig ränta och en avbetalningsplan som passar företagets ekonomi.

Hur mycket kostar ett företagslån?

Kostnader för ett företagslån varierar beroende på företagets kreditvärdighet, ekonomiska historik, samt budget- och affärsplan. 

Räkneexempel på företagslån med rak amortering:

Lånebelopp: 600 000 kr

Löptid: 5 år

Nominell ränta: 7,2%

Avgifter: Uppläggningsavgift: 588 kr, Administrationskostnad: 59 kr

Effektiv ränta: 7,72%

Totalt belopp att betala: 713 928 kr

Löptid

Företagslån är generellt korttidslån med en löptid på mellan 1-60 månader. Långsiktiga lån med en längre löptid än 5 år kan erbjudas vid större lånebelopp eller beroende på bolagsformen.

Tänk på att en längre löptid innebär högre räntekostnader, samtidigt som det också är viktigt att välja en löptid som passar företagets återbetalningsförmåga.

Lånebelopp

Man kan ansöka om ett företagslån från 10 000 kronor och upp till 10 miljoner, där man beroende på långivare, bolagsform och omsättning även kan beviljas finansieringslån på upp till 150 miljoner.

Ränta

Räntan för företagslån sätts individuellt baserat på kreditvärdighet, affärsplan och riskprofil, vilket innebär att den nominella räntan varierar mellan 5-30%.

För att jämföra företagslån rekommenderar vi att kika på effektiv ränta, vilket inkluderar nominell ränta och avgifter och visar lånekostnaden på lång sikt. Den effektiva räntan hjälper dig att identifiera det bästa lånelöftet för din verksamhet och ekonomi.

Vad påverkar räntan för företagslån?

Långivaren baserar räntan på företagslånet utefter en individuell bedömning av företagets ekonomiska förutsättningar, historik och där följande punkter granskas och påverkar räntesättningen:

• Kreditvärdighet på företaget
• Riskprofil för branschen
• Lånebelopp och löptid
• Antal verksamma år
• Omsättning och intäkter
• Säkerhet eller borgensman
• Företagets budget
• Affärsplan för bolaget
• Ägarstruktur och verksamhetsbeskrivning

3 bästa företagslån med låg ränta 2025

1. Froda – Företagslån på upp till 5 miljoner kronor för olika bolagsformer. Nominell ränta från 8%.
2. Marginalen Bank Företagslån – Låna upp till 5 miljoner kronor med en löptid på upp till 5 år. Nominell ränta från 9%.
3. Aros Kapital – Finansieringslån på upp till 150 miljoner kronor och nominell ränta från 8%.

Finns det företagslån utan ränta?

Ja, det finns företagslån utan ränta där långivaren istället tar ut en avgift och fast månadsbelopp som måste betalas tillbaka. Trots att ingen ränta appliceras är ett räntefritt företagslån inte gratis.

Ska man välja fast eller rörlig ränta som företag?

Penning- och obligationsmarknaden, samt inflation påverkar rörlig ränta och beroende på det ekonomiska läget i landet och beräknad styrränta kan antingen fast- eller rörlig ränta vara det bästa valet för ditt företag.

Vid signering av företagslån kan en av följande räntor appliceras och kan vara bra att ha i åtanke vid förhandling och val av lån:

• Fast ränta: Fast ränta innebär att räntan förblir oförändrad under hela löptiden. Fördelen med fast ränta är att man kan planera företagets budget bättre. Historiskt så innebär fast ränta en generellt högre genomsnittlig ränta än rörlig ränta.
  
• Rörlig ränta: Rörlig ränta innebär att räntan på lånet kan gå upp eller ner under löptiden och baseras på styrränta, inflation, samt penning och obligationsmarknaden. Generellt blir den genomsnittliga räntan lägre om man väljer rörlig ränta med en längre löptid. 

Rörlig ränta kan dock innebära en risk vid en ostabil ekonomisk marknad, stor inflation eller planerad höjning av styrränta från Riksbanken.

• Fast och rörlig ränta: Att skriva ett lånelöfte med fast och rörlig ränta innebär att man kan ha en bestämd ränta under en tidsperiod, till exempel under expansion och behov av ekonomisk stabilitet. Efter bestämd period övergår lånelöftet till en rörligt applicerad ränta.
  
• Räntetak: Ett företagslån med räntetak innebär att lånet har en rörlig ränta med ett maximalt räntetak. Under löptiden för lånet kan den nominella räntan aldrig överstiga maxtaket.
  
• Fast månadsavgift: En fast månadsavgift appliceras på företagslån istället för ränta, där månadskostnaden baseras på lånebelopp och löptid.

Avgifter

Avgifter som uppläggningsavgift och månatliga avi- eller administrationskostnader påverkar lånets totala kostnad. Ha koll på följande avgifter när du jämför lånevillkor:

• Uppläggningsavgift: En enskild uppläggningsavgift på 0-2,5% av lånebeloppet adderas på den första fakturan.
• Aviavgift: En månatlig aviavgift upp till 35 kronor adderas. Autogiro innebär ingen eller lägre aviavgift i jämförelse med pappersfaktura.
• Administrationskostnad: En administrationskostnad kan adderas månadsvis på upp till 35 kronor.
• Avgift för förtidslösen: Avgift för förtidslösen innebär en extra kostnad om man vill lösa lånet i förtid. Välj ett företagslån med kostnadsfri förtidslösen för flexibel återbetalning.
• Fast kostnad: Istället för ränta kan en långivare ta ut en fast kostnad för beviljat företagslån som är samma varje månad.

Jämförelsetabell på avgifter för långivare 2025

Långivare	Uppläggningsavgift	Avi- och administrationskostnad	Fast kostnad
Froda	–	–	408-2 150 kr/mån
Marginalen Bank Företagslån	1% av lånebelopp	10-29 kr/mån	–
Aros Kapital	995 kr + 2% på lånebelopp över 600 000 kr	29 kr/mån	–
Svea Bank Företagslån	0-995 kr	0-35 kr/mån	–
Capcito	Inga avgifter	Inga avgifter	–
Lendify	495 kr	0 kr	–
Northmill Bank Företagslån	0 kr	19 kr	–
CapitalBox	0-2,5% av lånebelopp	0 kr	–
Qred	–	0-30 kr	Individuell fast avgift
FundingPartner	0-2,5% av lånebelopp	0 kr	–

Återbetalning av lån

Beroende på lånevillkor och långivare återbetalas företagslån dagligen, veckovis eller månatligen med banköverföring eller autogiro.

Amorteringskrav på företagslån

Företagslån har rak amortering, annuitet eller serieamortering beroende på lånevillkor, långivare och lånebelopp. Krav finns på att en procentuell del av företagslånet (vanligtvis 4-8%) måste betalas månatligen.

Utbetalningstid

Företagslån från långivare online betalas vanligtvis ut inom 24 timmar, vilket är snabbare än traditionella banker som har en generell utbetalningstid på 2-5 bankdagar. Direktutbetalning är möjligt under långivarens utbetalningstider efter signerat lånelöfte med BankID.

Recensioner från låntagare

Recensioner från låntagare på Trustpilot eller Google ger en bra överblick på lånevillkor, återbetalning och kundfokus, vilket kan hjälpa dig att välja ett företagslån från en transparent och pålitlig långivare.

3 privatlån med bäst betyg på Trustpilot

1. Qred – Genomsnittligt betyg på 4,9 stjärnor av 5 baserat på 150+ recensioner.
2. Froda – Genomsnittligt betyg på 4,9 stjärnor av 5 baserat på 1 600+ recensioner.
3. Northmill Bank – Genomsnittligt betyg på 4,4 stjärnor av 5 baserat på 1 400+ recensioner.

Erbjuder svenska banker företagslån?

Ja, svenska banker som Swedbank, Nordea eller Danske Bank erbjuder företagslån. Kraven för lån hos svenska banker varierar beroende på lånebelopp, typ av företagslån och bolagsform. 

5 bästa företagslån från banker

Vi har samlat information om företagslån hos 5 svenska banker som ett alternativ till långivare online:

Bank	Maximalt lånebelopp	Ränta	Löptid	Krav på säkerhet
Swedbank	5 000 000 kr	2-7%	1-10 år	Beror på kreditvärdighet
Nordea	10 000 000 kr	2-7%	1-10 år	Beror på kreditvärdighet
Danske Bank	Individuell bedömning	2-7%	1-10 år	Beror på kreditvärdighet
Handelsbanken	10 000 000 kr	1,5-6%	1-10 år	Beror på kreditvärdighet
SEB	10 000 000 kr	2-6%	1-10 år	Beror på kreditvärdighet

Vad händer om man nekas ett företagslån?

Nekas man ett företagslån hos en långivare innebär detta inte att man nekas ett lån hos alla. Jämför grundkrav efter ditt företags bolagsform, omsättning och fundera på om säkerhet kan hjälpa dig att få ett företagslån beviljat.

Olika företagslån och alternativa låneformer som företag

Beroende på bolagsform, syfte till lån och företagets ekonomiska situation kan ett av följande företagslån vara ett passande alternativ. 

Vi går igenom lån för småföretag, aktiebolag, enskild firma eller nystartat bolag för att du ska kunna välja rätt företagslån.

Företagslån till småföretag

Ett företagslån till småföretag innebär högre genomsnittlig ränta (15-23%) på grund av mindre säkerhet, omsättning och kredithistorik än aktiebolag. En individuell bedömning av företagets ekonomi avgör ränta, maximalt lånebelopp och återbetalning. 

Följande alternativ till företagslån kan vara ett bättre val, beroende på omsättning, syfte och bransch.

Företagskredit

En företagskredit är en flexibel buffert som kan användas för inköp av maskiner, varulager, marknadsföring eller expansion. Den nominella räntan för företagskrediter varierar mellan 3,5-15%.

Det maximala kreditbeloppet baseras på företagets omsättning enligt följande:

• Små företag – Generell erbjuden företagskredit på mellan 50 000-500 000 kronor.
• Medelstora företag – Generell erbjuden företagskredit på mellan 500 000-500 000 000 kronor.
• Stora företag – Generell erbjuden företagskredit från 5 000 000 kronor.

Factoring

Factoring innebär att man säljer sina fakturor till ett finansbolag för att få ett bättre kassaflöde. Factoringbolaget betalar i genomsnitt 80-95% av fakturerat belopp och en överföring görs inom 1-2 bankdagar.

Fördelen med factoring är att man slipper invänta betalning från kund, vilket varierar mellan 30-90 dagar beroende på bransch och villkor.

Företagslån till aktiebolag

Företagslån till aktiebolag innefattar ett klassiskt banklån från 10 000 kronor, flexibel företagskredit och ett högre maximalt lånebelopp än vad som beviljas till småföretag. Lånelöfte, ränta och lånebelopp baseras på årsredovisning och företagets kreditvärdighet.

Enligt Statistikmyndigheten SCBs företagsregister finns det 779 121 registrerade aktiebolag i Sverige, varav 99,7% är privatägda. Lån för aktiebolag räknas därför som en av de mest populära låneformerna till företag.

Företagslån till enskild firma

Företagslån till enskild firma baseras på en personlig kreditvärdighet där inkomst, betalningsanmärkningar och tidigare skulder påverkar ränta och lånebelopp. För lån över 500 000 kronor krävs oftast säkerhet.

Företagslån till nystartat företag

Företagslån till nystartat företag innebär att man kan låna pengar trots kort historik på 1-6 månader. Affärsplan och budget har betydelse för räntesättning och lånevillkor, där en solid företagsstruktur och budget innebär ett företagslån med lägre ränta.

Företagslån utan säkerhet och personlig borgen

Företagslån utan säkerhet innebär att man inte behöver ha en pant (fastighet eller bostad) eller låna med en borgensman. Företagslån utan säkerhet innebär en generellt högre nominell ränta, samt lägre maximalt lånebelopp.

Vem kan gå i borgen som säkerhet för företagslån?

För företagslån kan en ägare, delägare, privatperson som familjemedlem eller partner, styrelseledamot, VD eller annan extern borgensman gå i borgen som säkerhet. 

Vid utebliven betalning överlåts ansvaret för återbetalning av företagslånet till borgenären som signerar lånelöftet.

Företagslån med säkerhet i egendom

Företagslån med säkerhet i egendom innebär att man har en pant som säkerhet för lånet, som fordon eller varulager. Att låna med säkerhet innebär mindre risk för långivaren, vilket kan resultera i lägre ränta och bättre lånevillkor.

Vad räknas som säkerhet i egendom?

• Aktier
• Fastighet eller verksamhetslokaler
• Borgenär
• Inventarier
• Fordon
• Kundfordringar (fakturor)
• Företagsinteckning
• Blandad säkerhet

Företagsleasing

Företagsleasing innebär att man hyr maskiner, fordon eller tillgångar istället för ett klassiskt företagslån. Företagsleasing har en fast månadskostnad och generell leasingperiod på mellan 24-60 månader.

Traktorlån kan vara ett alternativ för lantbruksföretag (jord- och skogsbruk), anläggnings- och skogsföretag, markskötselbolag eller olika typer av kommunala bolag.

Ska man välja ett företagslån eller privatlån?

Beroende på bolagsform, lånebelopp och syfte till lån kommer antingen ett företagslån eller privatlån vara det bästa valet.

Företagslån innebär att man kan låna högre belopp (upp till 150 miljoner kronor) och beroende på bolagsform har man inget personligt ansvar. 

Dock kräver företagslån bokslut och fler grundkrav mot privatlån som kan vara ett bättre val vid behov av ett lägre lånebelopp eller lån utan säkerhet. Basera valet av lån efter ditt företags ekonomiska behov och historik.

Är ett företagslån dyrare än ett privatlån?

Ja, ett företagslån är generellt dyrare än privatlån med en generell ränta från 10% istället för 3,06% för privatlån. Detta då företagslån innebär en högre risk för långivaren på grund av konkurs, vilket gör det svårt för långivaren att få tillbaka kvarstående skuldsaldo.

5 tips vid förhandling av ränta för företagslån

Långivare som erbjuder företagslån har inte samma skyldigheter att redovisa ränta i jämförelse med andra bolagsformer som bolån eller privatlån. 

Följande 5 tips kan därför hjälpa dig att förhandla om en lägre ränta som baseras på bolagsformen, företagets kreditvärdighet och omsättning:

1. Var förberedd med dokument: Läs igenom grundkraven innan låneansökan för att kunna presentera dokument och ha rätt underlag vid en förhandling.
2. Låna med säkerhet: Att låna med säkerhet som borgensman innebär lägre risk för långivaren, vilket kan resultera i en lägre ränta.
3. Förbättra företagets kreditvärdighet: Kreditvärdigheten påverkar räntan och att förbättra kreditvärdigheten genom att vänta ut betalningsanmärkningar kan påverka erbjuden ränta.
4. Jämför företagslån: Ta god tid på dig att jämföra företagslån, alternativt ta hjälp av en låneförmedlare för att välja rätt lån för din bolagsform.
5. Ha koll på företagets ekonomi: Genom att ha bra översikt på företagets ekonomi kan du välja rätt lånebelopp, avbetalningsplan och visa att du har bra koll vid en ränteförhandling.

Företagslån med sämre kreditvärdighet

Företagslån har olika grundkrav och därför kan man låna med sämre kreditvärdighet, betalningsanmärkningar eller tidigare lån. I samband med en låneansökan genomförs en kreditupplysning, där en sämre kreditvärdighet innebär en högre ränta. 

Ett företagslån med sämre kreditvärdighet blir därför generellt mer kostsamt, mot att låna med bra kreditvärdighet eller inga betalningsanmärkningar.

Företagslån med betalningsanmärkningar

Företagslån kan beviljas trots en eller flera betalningsanmärkningar. En betalningsanmärkning noteras vid fastställd skuld hos Kronofogden och påverkar bolagets kreditvärdighet i 5 år (3 år som enskild firma).

Kan man låna som företag med betalningsanmärkning?

Ja, i genomsnitt beviljas 40% av företagslån till företag med betalningsanmärkningar, vilket baseras på en rapport från Krea och 6 980 låneansökningar.

Företagslån utan UC

Företagslån utan UC innebär att en sedvanlig person- eller företagsupplysning inte görs hos UC AB. Istället görs en kreditupplysning hos Creditsafe där faktorer som betalningsanmärkningar, bokslut, årsredovisning och styrelse har betydelse för kreditbetyget.

Att låna utan UC innebär att ingen UC-förfrågan registreras, vilket betyder att en låneansökan inte påverkar företagets kreditvärdighet.

Topp 3 bästa företagslån utan UC

1. Froda – Företagslån på upp till 5 miljoner, individuell månadskostnad och ränta, samt löptid på upp till 60 månader.
2. Capcito – Företagslån med kreditupplysning hos Creditsafe, samt löptid på upp till 60 månader.
3. OPR Företagslån – Lån utan UC, lånebelopp upp till 1 miljoner och löptid upp till 24 månader.

Jämför 30+ företagslån hos en låneförmedlare

Hos en låneförmedlare kan man ansöka om ett företagslån och jämföra 30+ långivare, lånevillkor, erbjuden ränta och avgifter. En förmedlare av företagslån kan underlätta jämförelse och tydligt visa vilket företagslån som är mest förmånligt.

Det kostar ingenting att ansöka hos en låneförmedlare. Istället betalar långivaren du signerar ett avtal hos en provision till förmedlaren.

3 bästa låneförmedlare för företagslån

1. Krea – Jämför 30 långivare, individuell räntesättning och löptid upp till 60 månader.
2. Toborrow – Jämför 25 långivare, lånebelopp upp till 20 miljoner med löptid på upp till 60 månader.
3. Creddo – Jämför 15 långivare, företagslån upp till 10 miljoner och löptid på upp till 60 månader.

Risker med att ansöka om ett företagslån

Företagslån kan innebära en risk om man lånar över företagets tillgångar, lånar impulsivt eller inte har ett genomtänkt syfte och plan på hur lånet ska betalas tillbaka. Företagslån har en hög genomsnittlig ränta på 10-20%, vilket kan innebära en ekonomisk påfrestning för företaget. 

Som företag är det viktigt att låna ansvarsfullt, ha ett bra syfte och säkerställa att man kan följa avbetalningsplanen, då utebliven betalning innebär extra kostnader och att eventuell betalningsanmärkning noteras. 

3 tips för att låna ansvarsfullt som företag

Följande 3 tips kan hjälpa dig att låna ansvarsfullt, minskar riskerna för utebliven betalning och hjälper dig att hitta rätt företagslån för ditt företag:

1. Fundera på lånets syfte: Ha en noggrann plan på vad lånet ska finansiera och syftet, vilket hjälper dig att välja rätt lånebelopp.
2. Månatlig avbetalning efter företagets intäkter: Basera valet av företagslån på företagets omsättning för att låna ansvarsfullt.
3. Låna med bra återbetalningsförmåga: Att låna med bra återbetalningsförmåga minskar risken för sen eller utebliven betalning, vilket resulterar i extra avgifter och vid fortsatt utebliven betalning att en betalningsanmärkning noteras.

Sammanfattning om företagslån

Företagslån kan vara nödvändigt för expansion eller finansiering av inköp, marknadsföring eller reklam och som får verksamheten att växa. Som företag kan man låna upp till 150 miljoner beroende på bokslut, bolagsform och kreditvärdighet.

Att låna pengar innebär dock alltid en viss risk och framför allt om man är personligt ansvarig för återbetalning av lånet. 

Jämför företagslån, lånevillkor och säkerställ att du lånar inom företagets ekonomiska förutsättningar för att minska risken för utebliven betalning och negativa påföljder.

Vanliga frågor om företagslån

Vilket företagslån är bäst?

Vi anser att Froda är marknadens bästa företagslån och baseras på våra betygskriterier. Beroende på kreditvärdighet och omsättning kan man låna upp till 5 miljoner och få en ränta på mellan 8-29%. En kreditupplysning görs hos Creditsafe.

Vad har företagslån för genomsnittlig ränta?

Företagslån har en genomsnittlig ränta på 10-20%. Räntan på företagslån varierar dock mellan 5-30% beroende på lånebelopp, bolagsform, långivare och kreditvärdighet. 

Kan man förhandla om räntan för företagslån?

Ja, man kan förhandla om räntan för företagslån. Uppvisa en bra kreditvärdighet, styrkor med företaget och använd skriftliga erbjudanden från andra långivare för att förhandla om företagslån. Tänk också på att förhandla om avgifter och inte bara nominell ränta.

Vad innebär räntemarginal för företagslån?

Räntemarginal är ränteskillnaden mellan vad du betalar i ränta, mot vad långivaren betalar för att låna pengar. Räntemarginalen är därmed vinstmarginalen för långivaren som du signerar ett lånelöfte hos.

Krävs det säkerhet för företagslån?

Nej, det krävs inte alltid säkerhet för företagslån. Beroende på lånebelopp, långivare, historik och företagets kreditvärdighet varierar kraven på säkerhet som borgenär eller bostad.

Är det svårt att få ett företagslån beviljat?

Både ja och nej. Företagets ekonomi, bokslut, historiska intäkter, samt budget- och affärsplan påverkar utbudet av företagslån, ränta och maximalt lånebelopp. Jämför flera företagslån för att välja rätt avtal för ditt företag och lånets syfte.