Lån utan säkerhet är ett lån på upp till 800 000 kronor där man är fri att själv bestämma vad lånet ska användas till. Beroende på låneform och lånebelopp kan man finansiera en renovering, resa, samla lån eller krediter eller för att ha råd med en kontantinsats.
Varierande grundkrav och lånevillkor innebär att man kan få ett lån utan säkerhet beviljat trots betalningsanmärkningar eller sämre kreditvärdighet.
Vi listar marknadens bästa lån utan säkerhet, grundkrav, ränta och lånevillkor, för att du ska kunna hitta rätt lån för ditt lånesyfte och ekonomi.
Vad är ett lån utan säkerhet?
Ett lån utan säkerhet är ett snabblån, kontokredit eller privatlån som inte kräver säkerhet som bil, båt eller bostad (pant). Detta skiljer sig från bolån eller andra lån med säkerhet, där långivaren kan överta panten för att betala av skulden.
Hur fungerar ett lån utan säkerhet?
För lån utan säkerhet lånar man utan pant (bostad, bil eller föremål). Då lån utan säkerhet innebär en högre risk för långivaren eller banken, innebär detta en generellt högre nominell ränta (upp till 23%) än lån med säkerhet.
Syftet till lån, din ekonomiska situation och lånebelopp är viktiga faktorer att överväga för att välja ett lån med eller utan säkerhet.
När ska man välja ett lån utan säkerhet?
Lån utan säkerhet kan vara ett bra val om man inte har någon säkerhet som pant, vill låna med kort löptid, direktutbetalning eller letar efter en flexibel låneform eller konsumentlån.
- Flexibel låneform: Lån utan säkerhet är inte bundet till någon pant, vilket innebär en flexibel låneform där du själv kan välja syfte och användningsområde.
- Du har inte någon säkerhet: Passar dig som inte har en bil, bostad eller kan låna med borgenär.
- Lån med kort löptid: Snabblån och kontokredit utan säkerhet har en kort löptid från 1 månad.
- Lån med direktutbetalning: Automatisk handläggning och betalningsmetoder som Trustly, Swish och Brite innebär direktutbetalning dygnet runt.
*Tänk på att lån utan säkerhet har en generellt högre nominell ränta än lån med säkerhet. Undvik att ta nya lån med betalningsanmärkningar, trasslig ekonomi eller låg inkomst.
Topp 10 bästa lån utan säkerhet 2025
Baserat på våra betygskriterier och jämförelse av lånevillkor, listar vi marknadens 10 bästa lån utan säkerhet:
- Banky – Bästa lån utan säkerhet: Låna upp till 150 000 kronor, lån utan UC och nominell ränta på 22,95%.
- Plus 1 – Bästa privatlån utan säkerhet: Lån utan säkerhet på upp till 490 000 kronor, lån med betalningsanmärkning och ränta på 22,5%.
- Loanstep – Bästa lån utan säkerhet och UC: Snabb utbetalning, kreditupplysning via Creditsafe och ränta från 16,95%.
- Brixo – Bästa lån utan säkerhet med betalningsanmärkningar: Privatlån eller flexibel kontokredit, ingen uppläggningsavgift och nominell ränta från 19,95%.
- GoodCash – Bästa snabblån utan säkerhet: Låna med anmärkningar, låga avgifter och ränta på 22% för alla låntagare.
- Binly – Bästa räntefria lån: Räntefri period under 30 dagar, flexibel kontokredit och nominell ränta på 23%.
- Ferratum – Bästa lån utan säkerhet med direktutbetalning: Utbetalning dygnet runt till flera banker, flexibel återbetalningsplan och ränta på 23%.
- Zmarta – Bästa låneförmedlare för lån utan säkerhet: Jämför 25+ lån utan säkerhet upp till 800 000 kronor. Nominell ränta från 4,95%.
- Flexlimit – Bästa kontokredit utan säkerhet: Låna upp till 30 000 kronor med flexibel återbetalningsplan och ränta på 23%.
- Resurs Bank – Lån med individuell räntesättning: Privatlån och omstartslån utan säkerhet, samt individuell ränta från 6,95% som baseras på din kreditvärdighet.
Jämförelse av 10 bästa lån utan säkerhet
| Långivare | Typ av lån | Ränta | Lånebelopp | Löptid | Betalningsanmärkning | |
| 1. | Banky | Privatlån | 22,95% | 10 000-150 000 kr | 1-10 år | Ja |
| 2. | Plus 1 | Privatlån | 22,5% | 30 000-490 000 kr | 5-12 år | Ja |
| 3. | Loanstep | Snabblån | 16,95-23% | 10 000-50 000 kr | 60-76 mån | Ja |
| 4. | Brixo | Privatlån, Kontokredit | 19,95-21,95% | 3 000-100 000 kr | 1-90 mån | Ja |
| 5. | GoodCash | Snabblån | 22% | 5 000-50 000 kr | 1-7 år | Ja |
| 6. | Binly | Kontokredit | 23% | 2 000-50 000 kr | Flexibel | Nej |
| 7. | Ferratum | Kontokredit | 23% | 1 000-45 000 kr | Flexibel | Ja |
| 8. | Zmarta | Kontokredit, snabblån, privatlån, omstartslån | 4,95-23% | 10 000-800 000 kr | 1-15 år | Ja |
| 9. | Flexlimit | Kontokredit | 23% | 5 000-30 000 kr | Flexibel | Nej |
| 10. | Resurs Bank | Privatlån, omstartslån | 6,95-15,65% | 10 000-300 000 kr | 1-15 år | Nej |
5 nya lån utan säkerhet 2025
- Tomly – Flexibel kontokredit på upp till 200 000 kronor. Ränta på 23%.
- Facit Bank – Privatlån eller omstartslån på upp till 200 000 kronor. Individuell ränta från 9,4%.
- MoneyGo – Privatlån med UC, löptid upp till 15 år och ränta från 5,8%.
- Valda – Nylanserad låneförmedlare som hjälper dig att jämföra 18 lån utan säkerhet. Nominell ränta från 3,06%.
- Lea Bank – Privatlån utan säkerhet på upp till 500 000 kronor. Individuell nominell ränta från 5,9%.
Våra betygskriterier för lån utan säkerhet
Våra betygskriterier innefattas av punkter som lånekostnader, utbetalningstid, ränta och ansökningsprocess, vilket hjälpte oss att välja ut marknadens bästa lån utan säkerhet.
Lånekostnader
Nominell och effektiv ränta, avgifter och löptid har haft betydelse under urvalsprocess och rangordning av lån utan säkerhet.
Lånevillkor
En noggrann granskning av lånevillkor, transparens från långivaren, efterlevnad av Konsumentkreditlagen och avbetalningsplan, indikerade utmärkande lån utan säkerhet, samt hjälpte oss att sålla bort 20+ lån utan säkerhet med orimlig effektiv ränta.
Utbetalningstid
Handläggning, svarstid, utbetalningsmetoder och möjlighet till kvälls- eller helglån med direktutbetalning, hjälpte oss att välja ut seriösa långivare med en snabb ansökningsprocess på 3-5 minuter.
Grundkrav
Urvalsprocessen bestod av en grundlig analys av grundkrav för lån utan säkerhet, krav om betalningsanmärkningar, UC-förfrågningar, samt ålders- och inkomstkrav, vilket visade beviljandegrad och tillgängligheten av lån utan säkerhet.
Ansökningsprocess för lån
Ansökningstid, information gällande lånevillkor och verifiering med BankID visade användarvänlighet och kundupplevelsen. Design på hemsida hade också betydelse vid rangordning av utvalda lån utan säkerhet.
Kundrecensioner
Vi har baserat urvalet av lån på recensioner från tidigare och nuvarande låntagare.
Recensioner på Flashback, Google och Trustpilot hade stor betydelse, samt hjälpte oss att sålla bort 10+ lån utan säkerhet baserat på negativa omdömen om säkerhet, transparent information och kundomhändertagande.
Lånetyp
En granskning av innebörden av lån utan säkerhet, hjälpte oss att välja ut snabblån, kontokrediter, privatlån och omstartslån som inte kräver pant eller medsökande.
För- och nackdelar med att låna utan säkerhet
Lån utan säkerhet innebär följande för- och nackdelar för dig som låntagare, vilket är viktigt att ha i åtanke för att kunna låna ansvarsfullt:
Fördelar
- Direktutbetalning: Direktutbetalning är möjlig vid automatisk handläggning. Med Trustly, Swish och Brite kan lån utan säkerhet betalas ut dygnet runt (24/7).
- Lån med betalningsanmärkning: Av 114 långivare, erbjuder 60 lån utan säkerhet trots betalningsanmärkningar.
- Lån utan UC: 37 långivare använder Creditsafe, Safenode eller Bisnode vid kreditupplysning, vilket innebär att man kan låna utan säkerhet och UC.
- Låna upp till 800 000 kronor: Stort lånespann där man kan ansöka om ett lån utan säkerhet på mellan 1 000-800 000 kronor.
- Flera låneformer: Lån utan säkerhet inkluderar 114 snabblån, privatlån, kontokrediter och privatlån. Ett varierat utbud av låneformer innebär en större chans att få ett skräddarsytt lån.
Nackdelar
- Inga skulder hos Kronofogden: Lån utan säkerhet beviljas inte om man har skulder hos Kronofogden. Ett grundkrav är även att man måste vara skuldfri hos Kronofogdemyndigheten i minst 6 månader.
- Hög nominell ränta vid sämre kreditvärdighet: Sämre kreditvärdighet innebär en högre nominell ränta vid individuell räntesättning (upp till 23%).
Grundkrav för lån utan säkerhet
Ålders- och inkomstkrav varierar beroende på typ av lån, lånebelopp och långivarens interna process. Följande generella grundkrav ställs på dig som låntagare för att kunna låna utan säkerhet:
- Ålderskrav: 18-25 år
- Inkomstkrav på 50 000-300 000 kr (varierar beroende på lånebelopp)
- Svenskt folkbokförd
- Svenskt personnummer
- Svenskt bankkonto
- Betalningsanmärkningar godkänns ofta
- Skulder hos Kronofogden godkänns inte
Låneformer när du vill låna utan säkerhet
Lån utan säkerhet inkluderar snabblån, kontokredit, privatlån och omstartslån, där man beroende på låneform kan ansöka om ett lån på mellan 1 000-800 000 kronor.
Vi går igenom kännetecken för olika lån utan säkerhet, lånebelopp och eventuella risker, för att du ska kunna välja lån utan säkerhet baserat på användningsområde och din budget.
Snabblån (SMS-lån)
Snabblån är lån utan säkerhet på mellan 1 000-90 000 kronor. Snabblån innebär en snabb handläggning, ofta direktutbetalning och hög beviljandegrad där man kan låna trots betalningsanmärkningar och utan UC.
Att ansöka om ett snabblån innebär en hög nominell ränta, kort löptid (vanligtvis 1-12 månader), samt adderade avgifter vilket ger en hög effektiv ränta. Snabblån kan vara ett bra val för oförutsedda utgifter eller akutlån.
3 bästa snabblån utan säkerhet
- GoodCash – Lån utan säkerhet med låga avgifter och utan uppläggningsavgift. Nominell ränta på 22%.
- Creditstar – Snabblån på upp till 90 000 kronor med snabb utbetalning. Ränta på 20%.
- Extralånet – Lån utan säkerhet och utan UC. Låna upp till 50 000 kronor med en nominell ränta på 21,95%.
Kontokredit
En kontokredit fungerar i praktiken som ett kreditkort, där man ansöker om ett maximalt kreditbelopp på upp till 200 000 kronor.
Kontokrediter innebär en flexibel återbetalningsplan från 1 månad, direktutbetalning efter beviljad kredit och där man betalar ränta på den del av krediten man använder.
En kontokredit kan vara ett bra val av lån utan säkerhet om man vill ha en flexibel buffert och skräddarsydd betalning som kan baseras på din inkomst. Kontokrediter har dock en generellt högre nominell ränta än andra låneformer (20-23%).
3 bästa kontokrediter utan säkerhet
- Flexlimit – Låna mellan 3 000-30 000 kronor, flexibel återbetalning och ränta på 23%.
- Pjum – Räntefri kontokredit i 30 dagar, låga avgifter och nominell ränta på 23%.
- Monefit – Kontokredit på upp till 60 000 kronor utan uppläggningsavgift och ränta på 23%.
Mikrolån
Mikrolån är ett annat begrepp för minilån på ett lånebelopp mellan 1 000-10 000 kronor. Välj mellan snabblån eller kontokrediter med en löptid från 1 månad.
Privatlån
Man kan ansöka om ett privatlån utan säkerhet på upp till 800 000 kronor, vilket gör det till en bra låneform för en större investering, manuellt samlingslån, för kontantinsats eller vid renovering.
Privatlån kännetecknas för att ofta ha individuell räntesättning med en nominell ränta från 3,06%. En bra kreditvärdighet främjar möjligheten att hitta ett billigt lån med en löptid på mellan 1-20 år.
3 bästa privatlån utan säkerhet
- Banky – Privatlån utan säkerhet och UC på upp till 150 000 kronor. Nominell ränta på 22,95%.
- Plus 1 – Privatlån utan säkerhet med löptid på upp till 12 år. Ränta på 22,5%.
- Bank Norwegian – Låna upp till 800 000 kronor med individuell räntesättning från 6,99%.
Omstartslån
Omstartslån utan säkerhet, som även kallas för hopbakslån eller samlingslån, innebär att man kan samla tidigare smålån, snabblån, privatlån och krediter till ett större lån på upp till 800 000 kronor.
Ett omstartslån kan innebära en sänkt nominell ränta från 3,06%, färre månatliga avgifter och bättre ekonomisk överblick.
3 bästa omstartslån utan säkerhet
- Resurs Bank – Samla upp till 300 000 kronor, snabb handläggning och ränta från 6,95%.
- Marginalen Bank – Omstartslån utan säkerhet på upp till 500 000 kronor. Nominell ränta från 6,95%.
- Reducero – Bästa låneförmedlare för omstartslån, jämför 20+ långivare och få en nominell ränta från 6,95%.
Lån med säkerhet är ett alternativ vid större lånebelopp
Beroende på lånebelopp, din ekonomi och kreditvärdighet rekommenderar vi att du även jämför lån med säkerhet som generellt innebär en lägre nominell ränta och totala lånekostnader.
Bolån
Vid bolån går man in med sin bostad som säkerhet på lånet. Bolån har marknadens bästa ränta och baseras på värderingen av bostaden, din ekonomiska situation vid en KALP-analys och inkomst.
Baka ihop smålån och krediter i ditt befintliga bolån vid belåningsutrymme, för att sänka lånekostnaden.
Billån
Billån är ett alternativ till lån med säkerhet, där man kan betala av bilen i en takt som passar din ekonomiska situation (maximalt 8-10 år), beroende på bilens skick och värdering. Lånar man med bilen som säkerhet, beviljas man ett lån på 80% av fordonets värde.
Pantlån
Pantlån är ett lån med säkerhet och utan kreditupplysning, vilket gör det till en bra låneform för dig med låg inkomst, sämre kreditvärdighet eller skulder hos Kronofogden.
Ett pantlån tas ut från en fysisk pantbank, där man lämnar in ett eller flera föremål som pant på lånet. Räntan varierar mellan 0-4,5% beroende på butik och lånebelopp. Hos en pantbank lånar man i fyramånadersperioder.
Lån med borgensman
Lån med en borgensman innebär att en borgenär är säkerheten för lånet och skyldig att betala lånet om du inte längre har möjlighet.
Så ansöker man om ett lån utan säkerhet
Lån utan säkerhet har en smidig ansökningsprocess som tar mellan 3-5 minuter. Så här ansöker man om ett lån som inte kräver säkerhet:
- Jämför 110+ lån utan säkerhet
110+ långivare erbjuder snabblån, kontokrediter, privatlån eller omstartslån som inte kräver säkerhet. Jämför nominell ränta och avgifter för att hitta rätt lån.
- Ansök om ett lån utan säkerhet på upp till 800 0000 kronor
Välj lånebelopp (1 000-800 000 kronor) beroende på typ av lån och långivare. Basera typ av lån, lånebelopp och löptid efter din ekonomi för att låna ansvarsfullt.
- Välj löptid och fyll i låneformuläret
Välj en löptid och månatlig återbetalning som passar din ekonomiska marginal. Fyll i efterfrågade uppgifter som namn, e-postadress, telefonnummer och adress.
- Bekräfta en låneansökan med BankID
Bekräfta låneansökan med BankID för snabb handläggning och möjlighet till direktutbetalning.
- Lånet betalas ut
Beviljas lånet skickas ett lånelöfte ut till din e-postadress. Verifiera med BankID och lånet betalas ut.
Tänk på följande när du lånar utan säkerhet
Att basera valet av lån utan säkerhet på lånevillkor, löptid, din kreditvärdighet och ekonomiska situation, hjälper dig att låna inom din återbetalningsförmåga.
Vi rekommenderar att du har följande faktorer i åtanke för att hitta ett lån som passar dig.
Lånevillkor och avgifter
Nominell och effektiv ränta, avgifter och löptid varierar mellan olika lån utan säkerhet. Typ av lån, lånebelopp och din kreditvärdighet påverkar erbjuden ränta och lånevillkor, vilket innebär att det är viktigt att jämföra flera lånelöften.
Hur mycket kostar ett lån utan säkerhet?
Den totala lånekostnaden varierar beroende på ränta, löptid och lånebelopp. Vid individuell räntesättning baseras räntan på din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga.
Räkneexempel på lån utan säkerhet:
Lånebelopp: 150 000 kr
Löptid: 3 år
Nominell ränta: 8,95%
Avgifter: Uppläggningsavgift: 588 kr, Administrationskostnad: 29 kr
Effektiv ränta: 10,07%
Totalt belopp att betala: 173 225 kr
Löptid
Löptiden för lån utan säkerhet varierar mellan 1 månad och 20 år, där löptiden baseras på lånebelopp, långivarens interna återbetalningsprocess och typ av lån.
Sen eller utebliven betalning resulterar i extra avgifter som dröjsmålsränta, förseningsavgift och påminnelseavgift. Efter flera påminnelser skickas ärendet vidare för betalningsföreläggande, vilket kan ha stora negativa påföljder för din ekonomi.
Kan man lösa ett lån utan säkerhet i förtid?
Ja, lån utan säkerhet kan betalas tillbaka i fullo eller snabbare än avbetalningsplanen när du väljer en flexibel återbetalningsplan (kontokredit), alternativt väljer en långivare som erbjuder kostnadsfria extra insättningar.
Ränta
Den nominella räntan för lån utan säkerhet varierar mellan 3,06-23%, där faktorer som kreditvärdighet, individuell räntesättning och typ av lån påverkar erbjuden ränta.
Enligt förordningen om beräkning av effektiv ränta vid konsumentkrediter (2010:1855), måste effektiv ränta anges vid låneansökan. Den effektiva räntan inkluderar nominell ränta och avgifter, vilket tydligt indikerar orimliga lånevillkor och höga dolda avgifter.
Vad innebär ränteavdrag på lån utan säkerhet?
Den 1 januari 2025 infördes en avtrappning av ränteavdrag för lån utan säkerhet.
Ränteavdraget innebar att man var berättigad en skattereducering på 30% av räntekostnaden. Under 2025 kan man endast göra 15% avdrag och 2026 fasas ränteavdraget för lån utan säkerhet bort helt och hållet.
Ändringen beräknas av riksdagen innebära ökade skatteintäkter på 8,7 miljarder SEK efter att ränteavdraget helt är avtrappat.
Avgifter
Enskilda avgifter som uppläggningsavgift eller handläggningsavgift på upp till 588 kronor, samt månatliga avgifter som aviavgift, administrationskostnad och uttagsavgift (kontokredit) påverkar lånets totala kostnad och effektiva ränta.
Överväg följande avgifter för att hitta ett lån utan säkerhet med ett förmånligt lånevillkor:
- Uppläggningsavgift: En enskild avgift på 0-588 kronor som adderas på första månadsbetalningen.
- Aviavgift: Vid fysisk faktura adderas en aviavgift upp till 60 kronor. Välj autogiro eller manuell betalning via “Mina sidor” för att undvika en månatlig fakturaavgift.
- Uttagsavgift: En uttagsavgift på 0-245 kronor adderas per uttag vid beviljad kontokredit. Undvik flera uttag vid hög uttagsavgift (100+ kronor), vilket innebär en hög lånekostnad.
- Administrationskostnad: En månatlig administrationskostnad på upp till 99 kronor.
- Påminnelseavgift: När lånet inte betalas i tid adderas en påminnelseavgift på 60 kronor.
- Dröjsmålsränta: Vid påminnelse av faktura adderas en dröjsmålsränta (runt 23%).
- Inkassoavgift: Skickas ärendet vidare till Inkasso, adderas en inkassoavgift på mellan 100-200 kronor.
Jämförelsetabell på avgifter för långivare 2025
| Långivare | Uppläggningsavgift | Administrationskostnad | Uttagsavgift | Dröjsmålsränta | Påminnelseavgift |
| Banky | 549 kr | 49 kr | 0 kr | 22,95% | 0 kr |
| Plus 1 | 588 kr | 29 kr | 0 kr | 23% | 60 kr |
| Loanstep | 588 kr | 49 kr | 0 kr | 23% | 60 kr |
| Brixo | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 23% | 60 kr |
| GoodCash | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 29% | 60 kr |
| Binly | 588 kr | 60 kr | 0 kr | 23% | 60 kr |
| Ferratum | 565 kr | 59 kr | 0 kr | 23% | 60 kr |
| Zmarta | Varierar | Varierar | Varierar | Varierar | Varierar |
| Flexlimit | 390 kr | 50 kr | 195 kr | 23% | 60 kr |
| Resurs Bank | 499 kr | 39 kr | 0 kr | Kreditränta | 60 kr |
*För att slippa extra avgifter som dröjsmålsränta och påminnelseavgift är det viktigt att välja en avbetalningsplan som passar din återbetalningsförmåga.
Utbetalningstid
Utbetalningstiden varierar mellan 15 minuter och 3 bankdagar beroende på interna processer, bryttider, handläggning och betalningsmetoder.
Direktutbetalning dygnet runt (även kvällar och helger) är möjligt med Brite, Trustly eller Swish, alternativt om man har samma bank som långivaren (Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken eller Danske Bank).
Lån med direktutbetalning kompenserar förmånen med en högre nominell ränta och adderade avgifter, vilket innebär högre lånekostnader mot lån med en klassisk banköverföring.
Topp 5 lån utan säkerhet med snabb utbetalning
| Långivare | Utbetalningstid | Utbetalning kvällar | Utbetalning helger | Betalningsmetod |
| Binly | Inom 15 minuter | Ja | Ja | Brite |
| Credifi | Inom 15 minuter | Ja | Ja | Brite |
| Ferratum | Samma dag (inom 17:00) | Nej | Ja (lördag) | Banköverföring |
| SmsPengar | Inom 15 minuter | Ja | Ja | Brite |
| Merax | Inom 15 minuter | Ja | Ja | Swish |
Hitta ett billigt lån utan säkerhet med låg ränta
Vid bra kreditvärdighet, hög inkomst, inga betalningsanmärkningar och få skulder, kan man låna utan säkerhet med låg ränta.
5 bästa lån utan säkerhet med låg ränta
Följande 5 långivare erbjuder individuell räntesättning och innebär att man kan låna utan säkerhet med låg ränta om man kan uppvisa en bra kreditvärdighet:
- Valda – Jämför privatlån och omstartslån upp till 600 000 kronor. Nominell ränta från 3,06%.
- Resurs Bank – Privatlån på upp till 300 000 kronor med låg ränta från 6,95%.
- Loanstep – Snabblån utan säkerhet med individuell räntesättning från 16,95%.
- Moank – Privatlån utan säkerhet med löptid på upp till 15 år. Nominell ränta från 7,9% vid bra kreditvärdighet.
- Anyfin – Samla lån och krediter upp till 500 000 kronor. Ränta från 6,98%.
Låna utan ränta och säkerhet
Lån utan ränta och säkerhet, innebär att man kan låna mellan 5 000-70 000 kronor under en räntefri period på 30 dagar. Att låna utan ränta är ett bra alternativ vid kort löptid och där man garanterat kan betala inom den räntefria perioden.
Efter 30 dagar tillkommer en nominell ränta (oftast 23%), samt månatliga avgifter som administrationskostnad.
Pjum erbjuder räntefria lån på mellan 5 000-15 000 kronor. Betalas lånet tillbaka inom 30 dagar tillkommer endast en uppläggningsavgift på 195 kronor.
Låg ränta vid individuell räntesättning
Låna utan säkerhet med en nominell ränta från 3,06% vid individuell räntesättning. En låg ränta erbjuds vid god kreditvärdighet, inga betalningsanmärkningar och hög återbetalningsförmåga.
5 tips för att öka chanserna till lån utan säkerhet med låg ränta
Din kreditvärdighet, inkomst och tidigare skulder har betydelse vid individuell räntesättning. Vi rekommenderar att du ser över följande faktorer för att få ett lån utan säkerhet med låg ränta:
- Förbättra din kreditvärdighet: Kreditvärdigheten har stor betydelse vid individuell räntesättning. Att öka din inkomst, samt vänta ut betalningsanmärkningar och UC-förfrågningar, kan hjälpa dig att förbättra ditt kreditbetyg.
- Låna med medsökande: Lån med medsökande innebär att lånelöftet baseras på både era inkomster och ekonomiska förutsättningar. Vid låg inkomst kan detta ge en lägre nominell ränta.
- Betala av tidigare skulder: Vid en kreditupplysning har dina lån och krediter betydelse. Att betala av ett eller flera lån förbättrar dina möjligheter att låna pengar till låg ränta.
- Jämför lån utan säkerhet: Jämför 110+ långivare som erbjuder lån utan säkerhet. En låneförmedlare kan göra det enklare att få en överblick på lånevillkor, där man kan jämföra 40+ lånelöften med en låneansökan.
- Öka din inkomst: Att öka sin inkomst hjälper dig att förbättra din ekonomiska marginal, vilket gör det tryggare för långivare att bevilja ett lån med låg ränta.
Lån utan säkerhet med låg kreditvärdighet
Tack vare varierande grundkrav för lån utan säkerhet, kan man låna med låg kreditvärdighet på grund av faktorer som låg inkomst, betalningsanmärkningar eller många UC-förfrågningar.
Lån utan säkerhet med betalningsanmärkning
Man kan låna med betalningsanmärkningar och utan säkerhet på upp till 800 000 kronor. 60 lån utan säkerhet beviljar en låneansökan trots betalningsanmärkningar. 7 av 10 långivare utan säkerhet på vår topplista beviljar också anmärkningar.
Grundkraven för ålder på anmärkningar, maxtak på anmärkningar (1-10) och typ av anmärkningar (A- eller E-mål), varierar beroende på långivare, lånebelopp och typ av lån.
Har man mer än 10 betalningsanmärkningar är det svårt att få ett lån utan säkerhet beviljat, då man uppvisar en hög risk för långivaren.
Lån utan säkerhet och utan UC-förfrågan
Man kan låna utan säkerhet och UC, där 37 av 114 lån utan säkerhet räknas som lån utan UC. Att låna utan UC innebär att en kreditupplysning inte görs hos UC AB (Upplysningscentralen) och ingen UC-förfrågan registreras.
Safenode, Creditsafe och Bisnode räknas som de tre största alternativa kreditupplysningsföretagen som används för lån utan UC.
3 bästa lån utan UC och säkerhet
- Banky – Privatlån utan UC och säkerhet, kreditupplysning via Bisnode och nominell ränta på 22,95%.
- GF Money – Flexibel kontokredit utan UC och säkerhet, kreditupplysning via Creditsafe och ränta på 23%.
- Brixo – Lån på upp till 100 000 kronor utan UC, kreditupplysning via Bisnode och nominell ränta från 19,95%.
Låna pengar utan säkerhet med låg inkomst
Grundkraven för lån utan säkerhet innebär att man kan låna pengar trots låg inkomst. Inkomstkravet varierar från 50 000 kronor, beroende på typ av lån, långivarens grundkrav och lånebelopp.
Som inkomst räknas ersättning för arbete, pension, A-kassa, föräldrabidrag och studiebidrag.
Några långivare som beviljar lån utan säkerhet med låg inkomst är följande:
- GF Money – Inkomstkrav på minst 50 000 kronor per år (fast deklarerad inkomst).
- DayPay – Inkomstkrav på mellan 50 000-150 000 kronor per år (beroende på lånebelopp).
- Banky – Inkomstkrav på minst 120 000 kronor per år.
Använd en låneförmedlare och jämför 40+ lån utan säkerhet
En låneförmedlare samarbetar med 40+ långivare som erbjuder lån utan säkerhet, där man med en kostnadsfri låneansökan kan jämföra flera lånelöften och hitta ett förmånligt lån enligt din kreditvärdighet och ekonomiska situation.
Låneförmedlare använder UC AB vid kreditupplysning, vilket innebär att det skapas en UC-förfrågan.
Varför ska man använda en låneförmedlare?
I jämförelse med att ansöka hos varje enskild långivare, sparar man tid med en förmedlare av lån och kan jämföra flera lånelöften, avgifter och se tydligare vilket lånevillkor som är mest förmånligt.
5 bästa låneförmedlare för lån utan säkerhet
- Zmarta – Jämför lån på upp till 800 000 kronor hos 27 långivare. Nominell ränta från 4,95% beroende på din kreditvärdighet.
- Lendo – Samarbetar med 37 långivare och banker. Smidig ansökningsprocess och nominell ränta från 4,95%.
- Advisa – Flera låneformer, låna med betalningsanmärkningar och få en nominell ränta från 4,95%.
- Compricer – Låna upp till 800 000 kronor utan säkerhet med nominell ränta från 4,95%.
- Lånekoll – Lånebelopp mellan 10 000-600 000 kronor. Nominell ränta varierar från 4,95%.
Finns det några risker med att låna utan säkerhet?
Lån utan säkerhet kan innebära en risk om man lånar impulsivt, ansöker om högre lånebelopp än din återbetalningsförmåga och inkomst klarar av, samt inte lånar med ett ansvarsfullt syfte.
Att ha följande risker i åtanke kan hjälpa dig att låna inom din budget:
Hög ränta och avgifter
Lån utan säkerhet har en generellt högre ränta än lån med säkerhet (3,06-23%). Vid sämre kreditvärdighet är det svårt att hitta ett lån med låg ränta, där inkluderade avgifter som uppläggningsavgift och administrationskostnad innebär höga lånekostnader.
Långivare marknadsför ofta “från-ränta”, vilket kan vara missvisande om man lånar med sämre kreditvärdighet. Läs alltid igenom lånevillkor gällande ränta, löptid och adderade avgifter, för att låna enligt din ekonomi och baserat på din kreditvärdighet.
Hög beviljandegrad
Lån utan säkerhet har en hög beviljandegrad, färre grundkrav och där lån trots betalningsanmärkningar ofta beviljas. Direktutbetalning, helglån och direkta lånebesked kan dessutom innebära en ökad risk för impulsiva lån.
Att låna med en redan trasslig ekonomi, låg inkomst eller betalningsanmärkningar kan innebära en ökad risk för att man lånar över sin ekonomiska marginal.
Försämrad kreditvärdighet vid UC
Väljer man ett lån utan säkerhet med UC, registreras det en UC-förfrågan, vilket kan påverka din kreditvärdighet. Flera UC-förfrågningar under kort tid visar en ökad risk för långivare och resulterar i en högre nominell ränta.
Sammanfattning om lån utan säkerhet
Lån utan säkerhet är ett samlingsnamn för snabblån, kontokrediter, samlingslån och privatlån som inte kräver säkerhet (pant). Ränta, lånebelopp och löptid baseras på typ av lån, din kreditvärdighet och lånebelopp.
För att låna utan ekonomisk risk är det viktigt att låna enligt din ekonomiska marginal, till en nödvändig investering eller oförutsedda utgifter och ta god tid på dig att jämföra lån utan säkerhet för att hitta ett lån som passar dig.
Vanliga frågor om att låna utan säkerhet
Vilket lån utan säkerhet har bäst beviljandegrad?
Snabblån och kontokrediter på belopp upp till 10 000 kronor har hög beviljandegrad. Grundkraven varierar mellan olika långivare och det finns ingen långivare som är det bästa valet för alla låntagare. Jämför lån utan säkerhet och basera valet efter din ekonomi och kreditvärdighet.
Finns det lån utan säkerhet med direktutbetalning?
Ja, lån utan säkerhet kan betalas ut direkt med banköverföring inom bankens bryttider, alternativt dygnet runt med betalningsmetoder som Brite och Swish.
Vilket lån utan säkerhet är bäst?
Enligt våra jämförelser och betygskriterier anser vi att Banky erbjuder marknadens bästa lån utan säkerhet. Låna upp till 150 000 kronor utan UC, med betalningsanmärkning och nominell ränta på 22,95%.