Ett företagslån till en enskild firma riktar sig till små- eller storskaliga enskilda näringsidkare, vilket kan användas för expansion, investering eller i marknadsföringssyfte.
Beroende på affärsplan, historik och kreditvärdighet kan man låna mellan 10-30% av bolagets årliga omsättning.
Vi jämför lånevillkor, ränta, återbetalning och användningsområden för att du ska kunna välja rätt lån för din bolagsform, omsättning och återbetalningsförmåga.
Vad är en enskild firma?
En enskild firma, även kallad enskild näringsverksamhet, är en bolagsform där man som privatperson driver och ansvarar för företagets ekonomi under sitt personnummer.
I jämförelse med andra bolagsformer som aktiebolag eller handelsbolag är registreringsprocessen smidigare hos Skatteverket för F-skatt, krav på bokföring är mindre strikt och man kan använda privat kapital för finansiering eller utgifter.
Enligt statistik från SCB Företagsregister är 36% av svenska företag registrerade som enskilda firmor. Då det inte är ett krav att registrera sig hos Bolagsverket, är listan för enskilda firmor i Sverige dock inte fullständig.
Hur skiljer sig lån som enskild firma mot att låna som aktiebolag?
En enskild firma drivs under grundarens personnummer i jämförelse med aktiebolag som driver verksamheten under ett organisationsnummer.
Att låna som enskild firma innebär att man har personligt ansvar för att betala tillbaka lånet och privat egendom kan överlåtas för att lösa kvarstående skuldsaldo vid utebliven betalning.
Företagslån till aktiebolag innebär att bolaget är den juridiskt ansvariga för att betala tillbaka skulder vid konkurs och endast tillgångar inom bolaget kan användas för att lösa lånet. Det krävs även startkapital för att öppna ett aktiebolag.
I vilka situationer ska man välja ett lån som enskild näringsidkare?
Att låna som enskild näringsidkare innebär möjlig expansion, inköp av materiella varor som kan användas som säkerhet på lånet, samt främja företagsutveckling och ökade intäkter.
Ett företagslån kan vara ett bra val som enskild näringsidkare i en av följande situation:
- Finansiering av expansion och affärsutveckling
- Finansiering av marknadsföring och reklam
- Inköp av maskiner, varulager eller teknik
- Refinansiering av befintliga lån och krediter
- Lansering av ny produkt
- För att täcka tillfälliga problem med kassaflöde
- Vid uppstart av företaget
Topp 5 bästa lån för enskild firma 2025
Enligt en noggrann granskning av lånevillkor, ränta, avgifter och löptid enligt våra betygskriterier anser vi att följande är marknadens bästa lån som enskild firma:
- Northmill Bank Företagslån – Bästa företagslånet för enskild firma: Låna upp till 1 miljon, utbetalning inom 24 timmar och ränta från 7,9%.
- Qred – Bästa företagslån utan ränta: Företagslån utan ränta på upp till 5 miljoner. Fast månadsavgift och kort löptid.
- Lån & Spar Bank – Bästa privatlån som enskild firma: Företagslån för flexibel investering eller expansion på upp till 600 000 kronor. Ränta från 4,95%.
- Fedelta – Företagslån med individuell ränta: Låna upp till 5 miljoner med individuell nominell ränta från 6%.
- Zmarta Företagslån – Bästa förmedlare av företagslån till enskild firma: Jämför företagslån på upp till 5 miljoner och löptid från 1 månad.
Jämförelse av 5 bästa företagslån till enskild firma 2025
| Långivare | Ränta | Maximalt lånebelopp | Löptid | Kreditupplysning | |
| 1. | Northmill Bank Företagslån | 7,9-22,9% | 1 000 000 kr | 24-60 mån | Creditsafe/UC |
| 2. | Qred | Individuell månadsavgift | 5 000 000 kr | 6-18 mån | Creditsafe/UC |
| 3. | Lån & Spar Bank | 4,95-12,95% | 600 000 kr | 2-15 år | UC |
| 4. | Fedelta | 6-15% | 5 000 000 kr | 6-36 mån | UC |
| 5. | Zmarta Företagslån | Individuell ränta eller månadsavgift | 5 000 000 kr | 1-60 mån | UC |
Våra betygskriterier för företagslån till enskild firma
Ränta, lånevillkor, löptid, kreditupplysning och grundkrav är några betygskriterier som har hjälpt oss att rangordna och välja ut marknadens bästa företagslån för dig med enskild firma.
Lånekostnader
Ränta eller fast månadsavgift, löptid och lånebelopp hjälpte oss identifiera företagslån med förmånliga avtal som passar enskilda företag.
Lånevillkor
Vi jämförde 15+ företagslån som riktar sig till enskilda firmor, lån med flexibel avbetalningsplan, kostnadsfri amortering eller lösen av hela skulden utan avgift.
Utbetalningstid
Genom att granska handläggningstid, betalningsmetoder och utbetalningsprocess, kunde vi inkludera företagslån med snabb utbetalning inom 24 timmar, preliminärt lånebesked direkt på skärmen och flexibelt användningsområde.
Grundkrav
Grundkrav gällande omsättningskrav, budget- och affärsplan, samt registreringskrav hjälpte oss välja ut företagslån till enskilda näringsidkare, samt företagslån med betalningsanmärkningar eller bolag med sämre kreditvärdighet.
Kreditupplysning
Vi jämförde kreditupplysningsprocess, kreditupplysningsföretag och påverkan på kreditvärdighet, för att kunna rekommendera företagslån utan UC.
Ansökningsprocess för lån
En smidig ansökningsprocess och transparens från långivaren gällande lånekostnader, återbetalning och lånekrav, hjälpte oss identifiera företagslån från pålitliga aktörer med bra kundfokus.
Kundrecensioner
Kundrecensioner från Trustpilot och Google visade tydligt utmärkande företagslån, transparens och tillgänglighet för olika företagslån. Negativa kundrecensioner hjälpte oss att exkludera 5+ långivare.
För- och nackdelar med lån till enskild firma
Att låna pengar som enskild firma kan innebära följande för- och nackdelar, samt kan hjälpa dig att låna ansvarsfullt och baserat på firmans ekonomi:
Fördelar
- Bra för tillväxt och expansion: Företagslån innebär att man kan finansiera tillväxt, inköp eller expansion av företaget för ökad omsättning.
- Smidig ansökningsprocess: Digital låneansökan tar mellan 5-10 minuter beroende på typ av lån. Få ett lånebesked direkt på skärmen eller inom 24 timmar.
- Utbetalning inom 24 timmar: Efter signerat lån betalas pengarna ut samma dag eller inom 24 timmar.
- Lån utan UC: 40% av företagslån som vi rekommenderar som enskild firma är lån utan UC, vilket innebär att ingen UC-förfrågan registreras.
- Låna trots betalningsanmärkningar: Låna trots betalningsanmärkningar eller sämre kreditvärdighet.
Nackdelar
- Personligt ansvar: Som enskild firma är man personligt ansvarig för att betala tillbaka lånet.
- Hög ränta och avgifter: Generell ränta på 10-20% innebär höga räntekostnader vid stora lånebelopp eller längre löptid.
- Svårt att få lån som nystartat bolag: Har bolaget varit verksamt i mindre än 6 månader är det svårt att få en låneansökan beviljad.
Grundkrav när man lånar som enskild firma
Grundkraven för att låna pengar som enskild firma varierar beroende på långivare, lånebelopp och typ av lån. Följande grundkrav är vanliga för att få en låneansökan beviljad när man lånar pengar som enskild firma:
- Företaget måste vara aktivt (oftast minst 3-6 månader)
- Krav på F-skattsedel
- Omsättningskrav (varierar beroende på lånebelopp)
- Företaget måste vara registrerat i Sverige
- Krav på svenskt bankkonto
- Företagsdokumentation som budget och affärsplan
- Borgensman eller säkerhet kan krävas
- Betalningsanmärkningar kan godkännas
- Skuldsaldo hos Kronofogden beviljas inte
Kan man få ett företagslån som nystartad enskild firma?
Ja, man kan få ett företagslån beviljat som nystartad enskild firma. Dock är det enklare att få lån med affärshistoria och en bra privat kreditvärdighet. Företagslån med säkerhet kan vara ett alternativ om man har svårt att få lån som nystartat bolag.
Vilken typ av finansiering passar enskilda firmor?
Beroende på syfte, omsättning och användningsområde kan en av följande finansieringsmetoder vara ett bra val som enskild firma.
Företagslån
Med ett företagslån kan man låna mellan 10-30% av företagets omsättning, med ett generellt lånespann på upp till 5 miljoner kronor.
Bra kreditvärdighet, tidigare bokslut eller säkerhet innebär en lägre ränta och ökar beviljandegraden för att få en låneansökan godkänd. Ett företagslån kan vara ett passande val för inköp, expansion eller tillväxtmöjligheter.
Checkkredit
En checkkredit, även kallad företagskredit eller kontokredit, är en flexibel låneform för företag och har ett flexibelt användningsområde. Den generella maximala kreditgränsen för enskilda företag uppgår till 1 miljon kronor. Ränta adderas endast på utnyttjat kreditbelopp.
Checkkrediter kan vara ett bra val vid tillfälliga ekonomiska svackor, för oförutsedda utgifter eller inköp.
Fakturabelåning
Fakturabelåning, även kallad factoring, innebär att man säljer fakturor till 80-95% av fakturabeloppet och får betalt direkt för ett förbättrat kassaflöde.
För enskilda firmor som fakturerar kunder eller andra företag, kan fakturabelåning vara ett passande val som ett alternativ till ett klassiskt företagslån.
Eget kapital
Som enskild firma kan man använda eget kapital för att finansiera företaget. Tänk dock på att skilja din privata ekonomi mot företagets för att kunna låna ansvarsfullt.
Företagsleasing
Företagsleasing innebär att man delbetalar eller leasar maskiner, fordon eller verktyg mot en fast månadskostnad. Efter avtalstid kan man lösa ut leasingen och ägandeskapet överlåts.
Att leasa dyra inköp kan vara ett bra alternativ för att sprida ut kostnaden och göra det enklare att planera företagets månatliga utgifter.
Ska man välja företagslån eller privatlån som enskild firma?
Som enskild firma kan ett företagslån eller privatlån vara det bästa valet beroende på kreditvärdighet, lånebelopp och syfte.
Ett privatlån kan vara ett bra val vid lägre lånebelopp eller om man vill låna utan säkerhet, medan företagslån kan vara ett bättre val vid lånebelopp över 800 000 kronor, kort löptid eller om man vill förbättra bolagets kreditvärdighet.
Följande punkter kan göra ett privatlån till ett bättre val än företagslån som enskild firma:
- Inga krav på säkerhet: Med privatlån kan man låna upp till 800 000 kronor utan krav på säkerhet som borgensman eller bostad.
- Lägre nominell ränta: Individuell räntesättning och nominell ränta från 3,06%, vilket är lägre än den generella räntan på 10-20% för företagslån.
- Snabb ansökningsprocess: Att ansöka om ett privatlån tar generellt 3-5 minuter i jämförelse med 5-10 minuter för företagslån. Detta på grund av färre grundkrav och krav på ekonomiska dokument.
Kan en enskild firma ta företagslån utan säkerhet?
Ja, det finns företagslån utan krav på säkerhet som bostad eller företagsinteckning som maskiner eller varulager. Säkerhet kan krävas vid större lånebelopp och ett privatlån på upp till 800 000 kronor vara ett alternativ om man vill låna utan säkerhet.
Alternativa lån för andra bolagsformer
För större företag eller andra bolagsformer kan ett av följande företagslån istället vara ett passande val:
Företagslån till aktiebolag
Företagslån till aktiebolag innebär att bolaget är den juridiska personen och bär ansvaret för att betala tillbaka lånet. Beroende på kreditvärdighet, långivare och lånebelopp varierar den generella räntan mellan 5-25%.
Företagslån till småföretag
Företagslån till småföretag innebär färre dokumentkrav och ekonomiska rapporter i jämförelse med företagslån till aktiebolag eller handelsbolag. Lån som riktar sig till småföretag kan vara ett bra alternativ som enskild firma.
Företagslån till nystartat företag
Företagslån till nystartat företag riktar sig till olika bolagsformer som aktiebolag, handelsbolag eller kommanditbolag. Villkoren för lån till nystartade bolag är färre, vilket resulterar i en högre genomsnittlig ränta på 15-25%.
Så ansöker man om ett lån som enskild firma
Att låna som enskild firma innebär en smidig låneprocess på generellt 5-10 minuter och där följande punkter hjälper dig att hitta rätt företagslån för din bolagsform:
- Beräkna lånebelopp och syftet med lånet
Fundera på syftet med lånet, användningsområdet och få koll på företagets tillgångar för att utvärdera hur mycket pengar du behöver låna.
- Förbered dokumentation inför låneansökan
Att förbereda dokumentation som finansiella rapporter, tidigare bokslut, budget och affärsplan innan man ansöker om ett företagslån sparar tid och minskar risken för komplettering.
- Jämför 30+ företagslån och välj rätt långivare för din bolagsform
Jämför lånevillkor som ränta, löptid och lånebelopp för 30+ företagslån för att hitta rätt lån för ditt bolag. Vi rekommenderar att jämföra effektiv ränta för att få en bra överblick på lånets totala kostnad.
- Fyll i en ansökan om företagslån
Fyll i en låneansökan hos långivaren genom att ange efterfrågade uppgifter som företagsnamn, personnummer och e-postadress. Signera ansökan med BankID och skicka in för handläggning.
- Lånet betalas ut enligt utbetalningsplan
Vid beviljat lån skickas ett lånelöfte ut till din e-post som du bekräftar med BankID. Pengarna betalas ut inom 24 timmar.
Så hittar du rätt lån som enskilt bolag
Som enskilt bolag varierar lånebelopp och typ av lån på din privata ekonomi, omsättning, kreditvärdighet och tidigare skulder. För att hitta ett lån som passar ditt företag rekommenderar vi att du jämför företagslån enligt följande punkter:
Lånevillkor
Att jämföra lånevillkor som ränta, avgifter, löptid och kostnadsfria extra amorteringar visar den totala lånekostnaden och hjälper dig att välja rätt företagslån för ditt bolags ekonomi.
Hur mycket kostar det att låna som enskild firma?
Ränta, avgifter och löptid påverkar den totala kostnaden för företagslånet enligt följande kalkyl:
Räkneexempel på företagslån till enskild firma:
Lånebelopp: 100 000 kr
Löptid: 1 år
Nominell ränta: 12,5%
Avgifter: Uppläggningsavgift: 350 kr, Administrationskostnad: 29 kr
Effektiv ränta: 14,68%
Totalt belopp att betala: 107 597 kr
Löptid
Löptiden för företagslån varierar generellt mellan 1-60 månader beroende på lånebelopp och återbetalningsförmåga. Löptiden för privatlån varierar mellan 1-20 år och kan vara ett alternativ om man behöver ett lån med en längre återbetalningsplan.
Ska man välja en kort eller långsiktig avbetalningsplan?
Löptiden påverkar räntekostnaderna och en längre löptid innebär fler månatliga avgifter och högre total lånekostnad. Vid bra återbetalningsförmåga kan en kort löptid på 1-12 månader hjälpa till att sänka kostnaden för att låna pengar.
Lånebelopp
Lånebeloppet för företagslån till en enskild firma varierar generellt mellan 500 000 och 5 miljoner kronor. Basera lånebelopp på användningsområde och låna endast så mycket som behövs för tänkt finansiering eller expansion.
Hur mycket kan man låna som enskild firma?
Generellt kan man låna upp till 10% av bolagets årliga omsättning utan säkerhet. Vid säkerhet kan långivare bevilja företagslån upp till 30% av omsättningen beroende på kreditvärdighet, betalningsanmärkningar och affärsplan.
Ränta
Räntan för företagslån varierar mellan 5-69% beroende på långivare, typ av lån och din kreditvärdighet. Den genomsnittliga nominella räntan varierar mellan 10-20%.
Att jämföra lånets effektiva ränta visar den totala lånekostnaden, där effektiv ränta inkluderar nominell ränta och adderade avgifter.
Finns det företagslån till enskilda firmor utan ränta?
Ja, som enskild firma kan man få företagslån utan ränta där en månatlig avgift istället adderas. Den månatliga avgiften baseras på kreditvärdighet och företagshistorik.
Förtidslösen eller extra amortering
Beroende på långivarens lånevillkor kan man göra extra amorteringar eller förtidslösen utan extra kostnad. Att välja ett lån med flexibel återbetalning innebär att man kan skräddarsy löptiden baserat på företagets kassaflöde.
Avgifter
Månatliga avgifter som avi- eller administrationskostnad eller uppläggningsavgift är vanligt för företagslån. Avgifter som tillkommer påverkar effektiv ränta och totala lånekostnaden under löptiden.
Vi rekommenderar att jämföra följande avgifter för att hitta rätt företagslån för ditt bolag:
- Uppläggningsavgift: En enskild uppläggningsavgift på runt 300-550 kronor adderas på första fakturan.
- Aviavgift: Vid pappersfaktura adderas en aviavgift på mellan 19-60 kronor.
- Administrationskostnad: En månatlig administrationskostnad på 10-99 kronor kan adderas beroende på långivare och typ av lån.
- Avgift för förtidslösen: En avgift för förtidslösen kan tas ut om man vill lösa lånet tidigare än avbetalningsplanen.
- Fast kostnad: Istället för ränta kan en fast kostnad tas ut och baseras på kreditvärdighet, typ av lån och lånebelopp.
- Uttagsavgift: För företagskrediter kan en uttagsavgift på 0-3% av uttagsbeloppet tillkomma.
Jämförelsetabell på avgifter för långivare 2025
| Långivare | Uppläggningsavgift | Avi- och administrationskostnad | Fast kostnad |
| Northmill Bank Företagslån | 0 kr | 19 kr | – |
| Qred | – | 0-30 kr | Individuell fast avgift |
| Lån & Spar Bank | 395 kr | 0 kr | – |
| Fedelta | 0 kr | 0-50 kr | Individuell fast avgift |
| Zmarta Företagslån | Varierar | Varierar | Varierar |
Återbetalning av lån
Ett företagslån betalas per dag, vecko- eller månadsvis med autogiro eller banköverföring beroende på lånelöftet. Välj autogiro för att slippa aviavgift för pappersfaktura.
Som enskild firma har man personligt ansvar att betala tillbaka lånet med privata medel om företaget inte längre har möjlighet.
Utebliven betalning innebär extra avgifter som dröjsmålsränta och påminnelseavgift. En betalningsanmärkning kan noteras vid fortsatt utebliven betalning.
Utbetalningstid
Man kan få företagslån utbetalda samma dag eller inom 24 timmar, beroende på utbetalningstiden, bankkonto och betalningsmetoder. Privatlån har en längre utbetalningstid på upp till 5 bankdagar beroende på långivare och lånebelopp.
Recensioner från låntagare
Genom att läsa och jämföra recensioner från låntagare på Trustpilot, kan man få bra överblick på låneprocess, pålitlighet och kundfokus.
Topp 3 lån som enskild näringsverksamhet baserat på betyg från Trustpilot
- Qred – Betyg på 4,9 stjärnor av 5 baserat på ett genomsnitt av 150+ omdömen.
- Fedelta – Betyg på 4,8 stjärnor av 5 baserat på ett genomsnitt av 110+ omdömen.
- Lån & Spar Bank – Betyg på 4,7 stjärnor av 5 baserat på ett genomsnitt av 1 650+ omdömen.
Företagslån som enskild firma trots sämre kreditvärdighet
Trots sämre kreditvärdighet som påverkas av betalningsanmärkningar, låg omsättning eller tidigare skulder kan man få ett företagslån beviljat som enskild firma.
Kreditvärdigheten påverkar nominell ränta vid individuell räntesättning, avgifter och lånevillkor, vilket innebär att lånekostnaden blir högre när man lånar med sämre kreditbetyg.
Företagslån utan UC
Företagslån utan UC innebär att en kreditupplysning inte görs hos UC AB och ingen UC-förfrågan registreras.
Qred, Froda och CapitalBox räknas som några av de mest populära företagslånen utan UC, vilket kan vara ett bra val vid sämre kreditvärdighet eller många UC-förfrågningar.
För företagslån utan UC görs en kreditupplysning hos en av följande alternativa kreditupplysningsföretag:
- Bisnode (Dun & Bradstreet)
- Creditsafe
- Safenode
- Valitive
Kan man låna som enskild firma med betalningsanmärkningar?
Ja, man kan låna som enskild firma med betalningsanmärkningar. Av 26 företagslån som vi granskat erbjuder 85% av långivare lån trots betalningsanmärkningar.
Dock krävs det att man uppfyller långivarens övriga grundkrav som företagshistorik, krav på f-skattsedel eller omsättningskrav.
Som enskilt bolag gäller samma krav för betalningsanmärkningar som när man lånar som privatperson eftersom anmärkningen är registrerad på ditt personnummer. En noterad betalningsanmärkning syns i 3 år vid en kreditupplysning.
Topp 3 företagslån med betalningsanmärkningar
- Froda – Företagslån utan UC, lånebelopp upp till 5 miljoner och individuell ränta från 8%.
- Krea – Jämför företagslån utan UC-förfrågan och med anmärkningar upp till 20 miljoner.
- Qred – Företagslån med fast månadsavgift, smidig ansökan och lån upp till 5 miljoner.
5 punkter som hjälper dig att låna ansvarsfullt
Att låna som enskild firma innebär att man är personligt ansvarig för att betala tillbaka lånet, vilket gör det extra viktigt att man lånar inom företagets finansiella möjligheter och återbetalningsförmåga.
Vi rekommenderar att du har följande 5 punkter i åtanke för att låna ansvarsfullt som enskilt bolag:
- Låna med bra kreditvärdighet: Att låna med bra kreditvärdighet innebär generellt lägre ränta och bättre lånevillkor.
- Vänta ut betalningsanmärkningar: Betalningsanmärkningar är noterade i 3 år och påverkar under denna period företagets kreditvärdighet.
- Låna inte mer än vad som behövs: Räkna på kapital och låna endast så mycket som behövs för att låna ansvarsfullt.
- Låna med syfte och plan: Låna med syfte och enligt användningsområde. Att låna impulsivt kan innebära en ekonomisk risk eller att man inte har råd att följa avbetalningsplanen.
- Jämför företagslån: Jämför 30+ företagslån för att välja rätt lån för din bolagsform, lånebelopp, ränta och lånevillkor.
Sammanfattning om företagslån till enskild firma
Med ett företagslån kan man som etablerad eller nystartad enskild firma investera i inköp, varulager, marknadsföring eller expansion.
Ränta, lånevillkor och maximalt lånebelopp baseras på bolagets omsättning och kreditvärdighet, där du som privatperson bär personligt ansvar för att betala tillbaka lånet i jämförelse med aktiebolag.
Ta god tid på dig att jämföra företagslån som passar din bolagsform, ha ett bra syfte och låna ansvarsfullt för att minska risken för att betalning uteblir och som då påverkar bolagets kreditvärdighet negativt.
Vanliga frågor om att låna som enskild firma
Erbjuder svenska banker företagslån till enskilda firmor?
Ja, svenska banker erbjuder företagslån till enskilda firmor. Dock är grundkraven högre än när man lånar hos en digital långivare, samt där mer underlag som budget- och affärsplan ska kunna uppges.
Vilket företagslån är bäst som enskild firma?
Vi tycker att Northmill Banks företagslån är marknadens bästa lån som enskild firma. Låna upp till 1 miljon beroende på omsättning och kreditvärdighet, med varierande ränta från 7,9%.
Är en ansökan om företagslån bindande?
Nej, en ansökan om företagslån är inte bindande. Först efter signerat lånelöfte med BankID är avtalet bindande.
Kan en enskild firma få företagslån med skulder hos Kronofogden?
Nej, man kan inte få ett företagslån som enskild firma med skulder hos Kronofogden. Ett grundkrav är att man måste ha varit skuldfri i minst 6 månader för att få ett lån beviljat.
Finns det företagslån till en enskild firma utan kreditupplysning?
Nej, det finns inga företagslån utan kreditupplysning. En sedvanlig kreditupplysning görs hos UC eller alternativt kreditupplysningsföretag i enlighet med Konsumentkreditlagen och penningtvättslagen.