Lån utan inkomst innebär att man lånar pengar med alternativa inkomstgrundade medel som A-kassa, pension eller föräldrapenning. Långivare utan inkomstkrav kan istället kräva sparkapital eller säkerhet om man lånar utan fast inkomst.
Vi går igenom innebörden av att låna utan inkomst eller vid låg inkomst, grundkrav, för- och nackdelar och hjälper dig välja rätt lån för din månatliga marginal för att du ska kunna låna ansvarsfullt.
Topp 10 lån utan inkomst 2025
Snoras listar marknadens bästa lån utan inkomst från långivare som beviljar alternativ inkomst som pension, samt som har låga inkomstkrav och hög beviljandegrad:
- GF Money – Bästa lån utan inkomst: Låna upp till 30 000 kronor med flexibel löptid, låna trots anmärkningar och med nominell ränta på 22 %.
- DayPay – Bästa lån med låg inkomst: Årligt inkomstkrav på minst 100 000 kronor, löptid från 1 månad och ränta på 22 %.
- Fairlo – Bästa kontokredit utan inkomst: Flexibel kontokredit på upp till 70 000 kronor och individuell räntesättning från 20 %.
- Banky – Bästa privatlån utan inkomst: Låna upp till 150 000 kronor med pension eller föräldrapenning. Nominell ränta på 21,95 % oavsett kreditvärdighet.
- Zmarta – Bästa förmedlare av lån utan inkomst: Jämför 30+ långivare med låga inkomstkrav från 100 000 kronor. Räntan varierar från 4,95 %.
- Lunar – Privatlån utan uppläggningsavgift: 0 kr i uppläggningsavgift och maximalt lånebelopp på 500 000 kronor. Individuell ränta från 6,2 %.
- Saldo Bank – Lån utan inkomst och UC: Låna upp till 30 000 kronor, flexibel löptid och kreditupplysning hos Bisnode. Ränta på 22 %.
- Binly – Flexibel återbetalning: Kontokredit utan inkomst på upp till 200 000 kronor, utbetalning dygnet runt och ränta på 22 %.
- Brixo – Bästa lån utan inkomst trots anmärkningar: Hög beviljandegrad, lån utan UC och nominell ränta på 21,95 %.
- Equilo – Bästa lån med pension: Låna upp till 150 000 kronor med alternativ inkomst som pension eller A-kassa. Nominell ränta på 16,48 %.
Jämförelse av 10 bästa lån när man saknar inkomst 2025
| Långivare | Nominell ränta | Lånebelopp | Löptid | Betalningsanmärkningar | Inkomstkrav per år | |
| 1. | GF Money | 22 % | 3 000-30 000 kr | Flexibel | Ja | 50 000 kr |
| 2. | DayPay | 22 % | 1 000-20 000 kr | 1-36 mån | Ja | 100 000 kr |
| 3. | Fairlo | 20-22 % | 3 000-70 000 kr | 1-72 mån | Nej | 120 000 kr |
| 4. | Banky | 21,95 % | 15 000-150 000 kr | 1-10 år | Ja | 120 000 kr |
| 5. | Zmarta | 4,95-22 % | 5 000-800 000 kr | 1-15 år | Ja | 100 000 kr |
| 6. | Lunar | 6,2-22 % | 10 000-500 000 kr | 1-12 år | Nej | 120 000 kr |
| 7. | Saldo Bank | 22 % | 1 000-30 000 kr | Flexibel | Ja | 120 000 kr |
| 8. | Binly | 22 % | 2 000-200 000 kr | Flexibel | Nej | Inga krav |
| 9. | Brixo | 21,95 % | 3 000-50 000 kr | Flexibel | Ja | 180 000 kr |
| 10. | Equilo | 16,9-19,48 % | 10 000-150 000 kr | Flexibel | Nej | 150 000 kr |
Våra betygskriterier för lån utan inkomst
En noggrann analys av lån utan inkomst i enlighet med följande betygskriterier hjälpte oss identifiera marknadens bästa lånevillkor när man saknar ersättning för arbete eller lånar med låg inkomst:
Lånevillkor
Jämförelser av ränta, löptid, samt enskilda och månatliga avgifter hjälpte oss rangordna lån baserat på lånevillkor, tillgänglighet och den totala lånekostnaden.
Grundkrav
Vi jämförde inkomstkrav, ålderskrav och grundkrav för att kunna rekommendera lån utan eller med låg inkomst, lån trots betalningsanmärkningar och vid sämre kreditvärdighet. En grundlig analys hjälpte oss sålla fram marknadens 10 bästa lån utan inkomst.
Ansökningsprocess
Automatisk handläggning, design och användarvänlighet påverkar ansökningsprocessen, utbetalningstid och kundupplevelsen.
Vi genomgick en ansökningsprocess för 15+ lån utan inkomst, för att kunna sålla bort långivare med komplicerad eller lång handläggningstid och ansökningsprocess, otydlig information eller orimliga lånevillkor.
Kreditupplysning
En analys av kreditupplysningsprocess och kreditupplysningsföretag som används hjälpte oss identifiera lån utan UC och inkludera långivare med hög beviljandegrad.
Kundrecensioner
Vi tog del av kundrecensioner från Trustpilot, forum och Google för att få en helhetsbild över utbetalningar, lånevillkor och återbetalning av lån utan inkomst. Negativa omdömen hjälpte oss sålla bort 5+ lån utan inkomst.
För- och nackdelar med att låna utan inkomst
Efter att ha granskat lån utan inkomst ser vi följande för- och nackdelar med att låna utan ersättning för arbete eller låg deklarerad inkomst till Skatteverket:
Fördelar
- Låga inkomstkrav: Inkomstkrav från 50 000 kronor innebär att man kan låna med pension, sjukersättning eller A-kassa.
- Låna med betalningsanmärkning: 60 % av lån utan inkomst beviljas trots en eller flera betalningsanmärkningar.
- Beviljar alternativ inkomst: Pension, A-kassa, föräldrapenning eller studiebidrag är inkomstgrundade, som ett alternativ till ersättning för arbete.
- Direktutbetalning: Automatisk handläggning och alternativa betalningsmetoder som Swish och Trustly innebär direktutbetalning dygnet runt (24/7).
- Lån utan UC: 70 % av långivare som erbjuder lån utan inkomst använder ett alternativt kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode.
- Hög beviljandegrad: Låna trots betalningsanmärkningar, låg inkomst och sämre kreditvärdighet.
Nackdelar
- Hög ränta: Den genomsnittliga räntan för lån utan inkomst är 20-22 %, vilket innebär höga räntekostnader vid längre löptid.
- Krävs någon form av inkomst: Inkomstkravet varierar från 50 000 kronor beroende på lånebelopp och typ av lån.
- Kort löptid: Lån utan inkomst har en generellt kort löptid på 1-12 månader.
Grundkrav för att få ett lån trots att man saknar inkomst
För att få ett lån om man saknar inkomst krävs det att man uppfyller långivarens grundkrav gällande ålder, folkbokföring och personnummer.
Saknar man inkomst behöver man vanligtvis uppfylla följande grundkrav för att få låna pengar:
- Ålderskrav: 18-25 år
- Inkomstkrav på 50 000-300 000 kr (varierar beroende på lånebelopp)
- Svenskt folkbokförd
- Svenskt personnummer
- Svenskt bankkonto
- Betalningsanmärkningar godkänns
- Inga skulder hos Kronofogden
Kan man låna utan inkomst?
Nej, det krävs någon form av deklarerad inkomst för att få låna pengar. Däremot är pension, A-kassa och familjepenning inkomstgrundad.
Enligt en rapport från Statistikmyndigheten SCB försörjdes 748 075 personer av sociala ersättningar och bidrag 2024. Detta är en ökning med 4,7 % från 2023 och innebär att 12,3 % av personer mellan 20-64 år har social ersättning eller bidrag som inkomstkälla i Sverige.
Hur stor inkomst krävs för att få låna pengar?
Inkomstkravet varierar från 50 000 kronor per år beroende på lånebelopp, kreditvärdighet och typ av lån.
Att låna utan inkomst, med låg inkomst eller utan fast anställning innebär att man inte kan uppvisa en bra återbetalningsförmåga, vilket resulterar i högre ränta och ett lägre utbud av lån att jämföra, mot att låna med bra inkomst.
Vad räknas som inkomst?
Inkomst kan vara ersättning för arbete från arbetsgivare eller som egenföretagare, alternativt social ersättning eller bidrag vid sjukdom eller som pensionär.
Utöver ersättning för arbete räknas även följande alternativa inkomstkällor som inkomstgrundad vid en kreditupplysning.
- Sjukersättning: Ersättning vid kort- eller långtidssjukdom och där man inte längre har möjlighet att arbeta.
- Pension eller förtidspension: Ersättning som pensionär eller förtidspension på grund av sjukdom.
- A-kassa: Ersättning som arbetslös.
- Studiebidrag: Ersättning för studier från CSN.
- Familjepenning: Ersättning som förälder eller far- och morförälder när man är hemma med barnen.
5 situationer då man kan beviljas lån utan inkomst
Långivaren baserar ett lånelöfte på din enhetliga ekonomi, sparkapital och återbetalningsförmåga, där följande 5 punkter kan innebära ett beviljat lånelöfte:
- Låg årsinkomst: Inkomstkravet varierar från 50 000 kronor beroende på långivarens grundkrav, lånebelopp och typ av lån. Man kan därför låna med låg årsinkomst, men tänk på att låna enligt din återbetalningsförmåga.
- Man kan uppvisa ett sparande: Har man ett bra sparkapital kan detta väga upp tillfällig utebliven eller låg inkomst.
- Alternativ inkomst: Alternativ inkomst som pension, A-kassa eller föräldrapenning räknas också som inkomst utöver ersättning för arbete.
- Låna med säkerhet: Att låna med säkerhet som bostad eller borgensman ökar möjligheten för högre lånebelopp om man saknar inkomst eller fast anställning.
- Medsökande: Vid en låneansökan med medsökande räknas bådas inkomst in vid en kreditprövning, vilket visar på en bättre återbetalningsförmåga.
Kan man låna pengar utan fast anställning?
Ja, man kan låna pengar utan fast anställning. Med låg inkomst eller utan fast inkomst blir det dock svårare att låna pengar och innebär generellt högre ränta, kortare löptid (1-12 månader) och sämre lånevillkor än när man lånar med fast anställning.
Så ansöker du om ett lån utan inkomst
En smidig ansökningsprocess, automatisk handläggning från digitala långivare och BankID innebär att man skickar in en låneansökan på under 5 minuter. Så här lånar man utan inkomst:
- Jämför långivare beroende på återbetalningsförmåga
Jämför 10 lån utan inkomst på vår topplista och välj ett lån baserat på syfte, inkomstkrav, ränta och lånebelopp.
- Låna upp till 150 000 kronor utan inkomst
Utan inkomst kan man låna upp till 150 000 kronor beroende på sparkapital, långivarens grundkrav och din kreditvärdighet.
- Fyll i en låneansökan
Fyll i lånebeloppet och välj en löptid som passar din återbetalningsförmåga innan du fyller i personuppgifter som namn, e-postadress och personnummer.
- Signera med BankID och lånet betalas ut
Ett lånelöfte skickas ut till din e-postadress. Läs igenom avtalet noggrant och signera sedan med BankID. En överföring görs direkt eller inom 1-2 bankdagar.
Snoras lista på lån om man saknar inkomst
Kontokrediter eller snabblån har en högre beviljandegrad än privatlån eller samlingslån när man saknar inkomst enligt Snoras analys.
Vi går igenom olika lån för dig som saknar inkomst från arbete eller har en begränsad inkomstkälla:
Snabblån
Snabblån, även kallat SMS-lån, har färre lånekrav, lägre inkomstkrav och högre beviljandegrad än privatlån och kan vara ett alternativ om man saknar inkomst från arbete. Låna upp till 90 000 kronor med en generell nominell ränta på mellan 20-22 %.
Kontokredit
En kontokredit är en flexibel låneform där man beroende på inkomst kan låna upp till 200 000 kronor med flexibel återbetalning, generell ränta på 20-22 % på använt kreditbelopp och låga avgifter.
Kreditkort
Ett kreditkort är kopplat till ett bankkort som kan användas för inköp, resor eller vardagsinköp med en räntefri period på 45-60 dagar.
Att använda ett kreditkort som en flexibel buffert kan vara ett alternativ om man saknar inkomst tillfälligt. Tänk dock på att ränta tillkommer efter att den räntefria perioden har löpt ut och är i genomsnitt 15-22 %.
Privatlån
Privatlån har ett högre inkomstkrav från 100 000 kronor och kan vara ett alternativ vid låg inkomst. Beroende på inkomst kan man låna upp till 800 000 kronor utan säkerhet och med en nominell ränta från 3,06 %.
Topp 3 privatlån med låg inkomst
- Banky – Privatlån utan UC på upp till 150 000 kronor och låga inkomstkrav. Nominell ränta på 21,95 %.
- Trygga – Privatlån eller samlingslån på upp till 800 000 kronor. Ränta från 4,95 % som baseras på kreditvärdighet.
- Brocc – Inkomstkrav från 150 000 kronor beroende på lånebelopp. Nominell ränta från 7,5 %.
Pantlån
För pantlån görs ingen kreditupplysning och kan vara ett alternativ för korttidslån, lån trots Kronofogden eller om man helt saknar inkomst. Ett föremål pantsätts och överlåts till pantbanken om lånet inte betalas tillbaka inom löptiden (oftast 1-3 månader).
Så hittar du bästa lånet utan inkomstkrav 2025
Genom att jämföra lånevillkor, ränta, avgifter och löptid kan du hitta ett lån som passar din inkomst, kreditvärdighet och syfte till lån. Vi rekommenderar att du baserar valet av lån enligt följande punkter för att kunna välja rätt lån för dig:
Lånevillkor
Ränta, avgifter och löptid baseras på din kreditvärdighet och deklarerad inkomst hos Skatteverket. En stabil inkomst eller fast anställning innebär mindre risk för långivaren, vilket resulterar i bättre lånevillkor än om man lånar utan inkomst.
Hur mycket kostar det att låna utan inkomst?
Beroende på lånelöfte som inkluderar löptid, nominell ränta och avgifter varierar kostnaden för att låna utan inkomst enligt följande:
Räkneexempel på lån trots Kronofogden:
Lånebelopp: 15 000 kr
Löptid: 6 månader
Nominell ränta: 22 %
Avgifter: Uppläggningsavgift: 495 kr, Administrationskostnad: 49 kr
Effektiv ränta: 41,49 %
Totalt belopp att betala: 17 930 kr
Ränta
Räntespannet för lån utan inkomst varierar från 3,06 %. Den genomsnittliga räntan för låntagare utan inkomst är dock 20-22 %. Jämför den effektiva räntan vilket inkluderar nominell ränta och avgifter för att välja rätt lånevillkor.
Avgifter
Avgifter som uppläggningsavgift, uttagsavgift och månatliga kostnader som avi- och administrationskostnad påverkar den totala kostnaden för lån utan inkomst.
Jämförelsetabell på avgifter för långivare 2025
| Långivare | Uppläggningsavgift | Avi/administrationskostnad | Uttagsavgift | Dröjsmålsränta | Påminnelseavgift | Förseningsavgift |
| GF Money | 395 kr | 99 kr | 195 kr | 3,29 %/mån | 60 kr | 0 kr |
| DayPay | 350 kr | 59 kr | 0 kr | 3,25 %/mån | 60 kr | 0 kr |
| Fairlo | 588 kr | 0 kr | 0 kr | 22 % | 60 kr | 0 kr |
| Banky | 549 kr | 49 kr | 0 kr | Kreditränta | 0 kr | 0 kr |
| Zmarta | Varierar | Varierar | Varierar | Varierar | Varierar | Varierar |
| Lunar | 0 kr | 0-49 kr | 0 kr | Kreditränta + 8 % | 60 kr | 0 kr |
| Saldo Bank | 390 kr | 39 kr | 195 kr | Kreditränta | 60 kr | 0 kr |
| Binly | 588 kr | 60 kr | 0 kr | 22 % | 60 kr | 0 kr |
| Brixo | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 22 % | 60 kr | 0 kr |
| Equilo | 495 kr | 25 kr | 150 kr | 3 %/mån | 60 kr | 0 kr |
Återbetalning av lån
Återbetalning av lån görs med banköverföring via långivarens portal eller med OCR-nummer eller bankgiro. Swish kan vara en alternativ metod för återbetalning av lån beroende på långivarens interna processer.
Inkomstkrav
Inkomstkravet varierar från 50 000 till 300 000 kronor beroende på typ av lån, lånebelopp och långivare.
Typen av inkomst kan också begränsa utbudet av långivare och det är viktigt att läsa igenom grundkraven för att säkerställa att man uppfyller långivarens krav innan en ansökan skickas in.
Utbetalningstid
Med automatisk handläggning och utbetalning med Swish, Trustly eller Brite, kan snabblån eller kontokrediter betalas ut inom 15 minuter dygnet runt.
Utbetalningstiden för lån utan inkomst varierar dock mellan 1-2 bankdagar beroende på utbetalningsprocess, tid för ansökan och bankens bryttider.
Lån utan inkomst och sämre kreditvärdighet
Att låna utan inkomst innebär inte per automatik att man lånar med sämre kreditvärdighet, då en bedömning av din helhetliga ekonomi som deklarerad inkomst, betalningsanmärkningar, tidigare skulder och antal UC-förfrågningar påverkar kreditbetyget.
Varierande grundkrav och hög beviljandegrad innebär att man kan låna utan inkomst, låg deklarerad inkomst eller betalningsanmärkningar enligt följande:
Låna med låg inkomst
Inkomstkravet varierar från 50 000 kronor beroende på långivarens grundkrav, lånebelopp och typ av lån, vilket innebär att man kan låna med låg inkomst från arbete, pension eller annan ersättning.
Kan man låna utan inkomst och med betalningsanmärkningar?
Ja, man kan låna utan inkomst och med betalningsanmärkningar. Att låna utan inkomst och betalningsanmärkningar är dock svårare eftersom det visar på en sämre återbetalningsförmåga och högre risk för långivaren, mot att låna med fast anställning.
6 av 10 långivare på vår topplista beviljar betalningsanmärkningar som en del av sina grundkrav. För lån med betalningsanmärkningar krävs det att man uppfyller övriga krav som ålderskrav, inga skulder hos Kronofogden eller signering med BankID.
Lån utan inkomst och UC
Lån utan inkomst använder i 70 % av fallen ett alternativt kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode (Dun & Bradstreet) och räknas därför som lån utan UC.
Eftersom ingen kreditupplysning syns i UC:s register, kan det vara ett bra val när man lånar utan inkomst eller sämre kreditvärdighet.
Topp 3 bästa lån utan inkomst och UC
- GF Money – Låna upp till 30 000 kronor utan UC-förfrågan. Nominell ränta på 22 %.
- DayPay – Snabblån på upp till 20 000 kronor och lån trots betalningsanmärkningar. Ränta på 22 %.
- Banky – Privatlån utan UC på upp till 150 000 kronor. Nominell ränta på 21,95 %.
Kan man låna utan inkomst och med skulder hos Kronofogden?
Nej, man kan inte låna utan inkomst eller med skulder hos Kronofogden. Långivare kräver att man har varit skuldfri i minst 6 månader för beviljat lån.
Kontakta budget- och skuldrådgivningen för hjälp
Vid stora skulder eller om man har svårt att hålla jämnt med utgifter på grund av låg eller helt utebliven inkomst, kan man kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning för hjälp.
Risker med att låna utan inkomst
Att låna utan inkomst kan innebära en för stor ekonomisk börda, vilket i sin tur leder till sen eller utebliven återbetalning.
Att inte följa avbetalningsplanen bidrar till sämre betalningshistorik och fortsatt utebliven betalning kan resultera i att en betalningsanmärkning noteras.
Säkerställ att du har ett bra syfte, räknar på din ekonomiska marginal och ha bra koll på din ekonomi för att låna ansvarsfullt.
3 tips för dig som söker lån utan inkomst
Följande 3 tips kan hjälpa dig som lånar utan inkomst och öka chanserna att få ett lånelöfte beviljat:
- Ha ett sparande
Att kunna uppvisa ett sparande visar på bättre återbetalningsförmåga och kan väga upp utebliven inkomst när man lånar med kort löptid (1-12 månader).
- Förbättra kreditvärdigheten
Kreditvärdigheten har betydelse för ränta, löptid och beviljat lånebelopp. Följande kan hjälpa dig att förbättra kreditvärdigheten och ökar chanserna till beviljat lånelöfte när man lånar utan inkomst:
- Vänta ut betalningsanmärkningar (3 år).
- Vänta ut UC-förfrågningar (12 månader).
- Betala av tidigare lån eller krediter.
- Ha en bra betalningshistorik genom att följa avbetalningsplanen.
- Undvik att skulder hamnar hos Kronofogden.
- Öka din inkomst
Att öka sin inkomst genom extra arbete eller få fast anställning visar på bättre återbetalningsförmåga vid en riskbedömning av långivaren. En bättre inkomst innebär generellt lägre ränta och bättre lånevillkor.
Sammanfattning om lån utan inkomst
Trots utebliven eller låg inkomst finns det möjligheter att låna pengar i form av en kontokredit, snabblån, kreditkort eller privatlån. På grund av högre risk för långivaren innebär dock lån utan inkomst en generellt högre ränta, avgifter och total lånekostnad.
Fundera på syftet med att låna pengar och låna enligt din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga när du lånar utan inkomst för att minska risken för sen eller utebliven betalning.
Vanliga frågor när man vill låna utan inkomst
Vilket lån är bäst när man saknar inkomst?
I enlighet med Snoras betygskriterier och jämförelser är GF Money marknadens bästa lån utan inkomst. Beroende på lånebelopp varierar inkomstkravet från 50 000 kronor, där man kan låna upp till 30 000 kronor med en nominell ränta på 22 %.
Kan man låna utan deklarerad inkomst?
Ja, att låna med 0 kr i deklarerad inkomst blir svårt om man inte lånar med säkerhet, medsökande eller borgenär. Förutom ersättning för arbete är även pension, föräldra- eller sjukpenning, samt studiebidrag inkomstgrundad.
Kan man låna pengar som arbetslös?
Ja, man kan låna som arbetslös med A-kassa eller underhållsstöd med minsta årliga inkomst från 50 000 kronor. Sparkapital kan användas för ökat förtroende när man lånar utan arbete.
Krävs det BankID för lån utan inkomst?
Både ja och nej. Majoriteten av långivare kräver BankID eller annan e-legitimation vid signering av lånelöfte. Kod eller låneavtal på posten eller Tink är några alternativ till BankID som man kan använda för signering av lån utan inkomst.
Räknas pensionen som inkomst när man lånar pengar?
Ja, pensionen är inkomstgrundad när man lånar pengar. Att låna som pensionär med låg inkomst kan dock innebära en risk om man lånar impulsivt eller där det finns en risk för att man inte kan följa avbetalningsplanen.