| Maximalt lånebelopp | 20 000 000 kr |
| Löptid | 1-30 år |
| Ränta | Från 2,59 % |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Ålderskrav | 18 år |
| Direktutbetalning | Nej |
| Betalningsanmärkning | Nekas |
| Inkomstkrav | Deklarerad inkomst |
| Kreditupplysning | UC |
| Lån med BankID | Ja |
Om Avanza Bank
Avanza Bank är en digital plattform med fokus på bolån, sparande och investeringar. Beroende på bostad kan man beviljas ett lån på upp till 20 miljoner kronor eller en maximal belåningsgrad på 90 %.
Sedan lanseringen 1999 har Avanza snabbt blivit ett av marknadens mest etablerade val och där låga räntor, hög transparens och en smidig process gör det till ett konkurrerande val mot svenska storbanker.
Med en digital låneprocess kan man få ett bolån beviljat utan förhandling på bankkontor, samt där samarbete med Stabelo och Landshypotek Bank innebär stabila lånevillkor och där man med Avanza-appen får en bra överblick på befintligt skuldsaldo och kommande betalningar.
Vi går igenom lånevillkor för bolån hos Avanza Bank, innebörden av beviljat lånelöfte och hur aktören ställer sig mot andra alternativ på den svenska lånemarknaden.
1:a enligt Svenskt Kvalitetsindex
Svenskt Kvalitetsindex (SKI) är ett företag som analyserar den svenska marknaden och mäter kundnöjdhet, kvalitet och standard med oberoende tester och årliga undersökningar.
Enligt SKI:s mätningar har Avanza rankat etta 16 år i rad med start år 2010. Detta visar att Avanza är ett pålitligt val på den svenska lånemarknaden och är måna om att erbjuda konkurrenskraftiga tjänster med bra kundfokus.
Upp till 90 % belåningsgrad
Genom Avanza kan man belåna fastigheten på upp till 90 % med ett nytt eller refinansierat bolån beroende på ekonomiska behov. För utökat bolån i samband med en refinansiering beviljas man dock ett lån på maximalt 80 % av fastighetens värde.
Med en hög belåningsgrad är tillgängligheten större och kan innebära större möjligheter att ha råd med ett fastighetsköp då krav på kontantinsatsen är lägre (10 %).
När ska man välja att låna hos Avanza?
Ett bolån hos Avanza kan beroende på fastighetens värde, bostadsmarknad och ekonomiska behov vara ett bra val i en av följande situationer:
- Helt digital ansökan: En helt digital ansökan, låneprocess och signering innebär att det saknas krav på förhandling av lånevillkor hos ett kontor, vilket ökar tillgängligheten och gör processen smidigare.
- Bolån med låg ränta: Beroende på bindningstid varierar bolåneräntan från 2,59 %.
- Ekonomisk överblick: Avanza-appen är väldesignad och utvecklad för att ge dig en god ekonomisk överblick på lån, sparande och investeringar.
- Rörlig eller bunden ränta: Välj bunden eller rörlig ränta beroende på marknad och personliga preferenser.
Överblick på lån hos Avanza
| Typ av lån | Bolån |
| Maximalt lånebelopp | 20 000 000 kr |
| Minsta kreditgräns | 200 000 kr |
| Löptid | 1-30 år |
| Ränta | Från 2,59 % |
| Effektiv ränta | Från 2,62 % |
| Kreditupplysning | UC |
| Samlingslån | Nej |
| Lån utan UC | Nej |
| Lån utan ränta | Nej |
| Betalningsanmärkning | Nej |
| Skulder hos Kronofogden | Nej |
| Signering av lånelöfte | BankID |
Kontakt
| Hemsida | www.avanza.se/ |
| Bolag | Avanza Bank AB |
| Address | Box 1399, 111 93 Stockholm |
| Telefon | 08-409 420 00 |
| E-post | Via appen |
*Avanza Bank är registrerat hos Finansinspektionen under Avanza Bank AB och har tillstånd att förmedla konsumentkrediter i Sverige.
Kundtjänstens öppettider
| Måndag | 08:30-17:30 |
| Tisdag | 08:30-17:30 |
| Onsdag | 08:30-17:30 |
| Torsdag | 08:30-17:30 |
| Fredag | 08:30-17:30 |
| Lördag | Stängt |
| Söndag | Stängt |
Avanza som långivare
Avanza Bank AB är registrerat hos Finansinspektionen som bankaktiebolag med organisationsnummer 556573-5668. Avanza finns även i Allabolags register och tyder på hög pålitlighet och efterlevnad av svensk lagstiftning.
Grundkrav för beviljat bolån hos Avanza Bank
Följande grundkrav måste uppfyllas för beviljat lån och där en sedvanlig kreditprövning och KALP-analys används för att bedöma maximalt lånebelopp:
- Ålderskrav: 18 år
- Deklarerad inkomst (påverkar lånebelopp)
- Kund hos Avanza Bank
- Svenskt folkbokförd
- Svenskt personnummer
- Betalningsanmärkningar nekas
- Skulder hos Kronofogden nekas
Uppdateringar från Avanza
- 1999 – Avanza grundas som bolag av Sven Hagströmer.
Lånevillkor för Avanza bolån
Vi går igenom lånevillkor för ett beviljat bolån hos Avanza och som hjälper dig att jämföra lånelöften och hitta marknadens bästa lån för din fastighet och ekonomi.
Ränta
Den nominella räntan varierar från 2,59 % hos Avanza Bank beroende på bindningstid och val av långivare.
Jämför och välj ränta beroende på marknadsprognoser och tänk på att rörlig ränta (3 månader) kan innebära högre räntekostnader om räntan stiger.
Bolåneräntor för Avanza Bank 2026
Vi går igenom ränta hos Avanza Bank (samarbetspartners Stabelo och Landshypotek Bank) – Besök https://www.avanza.se/bolan/rantor.html för aktuella bolåneräntor.
| Bindningstid | Stabelo | Landshypotek Bank |
| 3 mån | 2,66 % | 2,59 % |
| 1 år | 2,98 % | 3,09 % |
| 2 år | 3,22 % | 3,3 % |
| 3 år | 3,28 % | 3,4 % |
| 4 år | – | 3,5 % |
| 5 år | 3,5 % | 3,6 % |
| 10 år | 4,15 % | – |
Löptid
Bolån genom Avanza har en generell löptid på upp till 30 år med möjlighet till förlängning eller amorteringsfrihet om belåningsgraden understiger 50 %.
Man kan göra extra inbetalningar kostnadsfritt för att lösa lånet i förtid och innebär flexibilitet för att anpassa lånet efter din återbetalningsförmåga.
Lånebelopp
Maximalt lånebelopp baseras på en KALP-analys och innebär generellt att man kan låna 4,5-6 gånger den årliga inkomsten för hushållet, alternativt upp till 90 % av fastighetens värde eller 20 miljoner kronor.
Utbetalningstid
Utbetalningstiden varierar mellan 1-14 dagar hos Avanza beroende på om man ska flytta ett befintligt bolån eller har fått ett nytt bolån beviljat.
För ett nytt lån betalas lånet ut på tillträdesdagen och utbetalningstiden för ett refinansierat bolån hos Avanza varierar generellt mellan 1-2 veckor efter signerat avtal.
Lånekostnader
Lånekostnader varierar beroende på bindningstid, ränta, avgifter vid sen betalning, lånebelopp och löptid.
För att låna ansvarsfullt är det viktigt att läsa igenom lånelöftet och överväga månatligt amorteringskrav mot din ekonomiska marginal, vilket minskar risken för sen betalning av bolån.
Avgifter
För ett beviljat bolån hos Avanza tillkommer 0 kronor i uppläggningsavgift och inga månatliga avgifter vid betalning med autogiro. Tänk på att avgifter tillämpas vid sen betalning av lån och påverkar den totala lånekostnaden.
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Avi/administrationskostnad | 0 kr (vid autogiro) |
| Värderingsavgift | 0 kr |
| Förseningsavgift | 0 kr |
| Påminnelseavgift | 60 kr |
| Dröjsmålsränta | Kreditränta |
| Inkassoavgift | 180 kr |
Återbetalning av lån
Ett lån återbetalas med autogiro och dras automatiskt från ditt bankkonto på sista betalningsdatum. Betalning med bankgiro är ett alternativ beroende på personliga preferenser, men där en avgift tillkommer vid pappersfaktura.
Amorteringskravet varierar mellan 0-2 % beroende på belåningsgrad, där man kan välja amorteringsfritt lån vid en belåningsgrad som understiger 50 %.
Kreditupplysning
En sedvanlig kreditupplysning görs hos UC AB efter en ansökan om bolån genom Avanza, vilket innebär att man inte kan låna utan UC.
Omdömen på Trustpilot
På Trustpilot har Avanza ett genomsnittligt betyg på 2 stjärnor av 5 möjliga, vilket baseras på 340+ omdömen.
Det låga betyget beror främst på en generellt längre svarstid och där möjligheten att besöka ett kontor saknas. Positiva recensioner visar dock på hög pålitlighet och låg ränta.
Finansiella tjänster från Avanza
Med helt digitala finansiella tjänster erbjuder Avanza ett brett utbud av sparande och lån, där man beroende på ekonomiska behov kan välja mellan följande och som ger dig full kontroll på din ekonomi:
Bolån
Ansök om ett nytt eller refinansierat bolån med upp till 90 % belåningsgrad eller maximalt lånebelopp på upp till 20 000 000 kronor. Välj mellan bunden eller rörlig ränta (3 mån) där den nominella räntan varierar från 2,59 %.
Stabelo-samarbete
I samarbete med Stabelo kan man få ett bolån beviljat på mellan 500 000-20 000 000 kronor. Nominell ränta varierar från 2,66 % beroende på bunden eller rörlig ränta.
Grönt bolån
Ett grönt bolån innebär 0,1 % ränterabatt när man lånar till en fastighet med energiklass A eller B. Avanza hämtar en energideklaration och rabatten adderas automatiskt vid en ansökan om bolån.
Grönt tilläggslån
Genom Avanza kan man låna till en grön investering som köp eller montering av solceller eller elladdare till bilen. Med ett grönt tilläggslån kan man utöka ett befintligt bolån och får 0,2 % ränterabatt.
Bolån för Private Banking
Som Private Banking-kund hos Avanza med ett sparkapital på minst 3 miljoner kronor kan man få ett bolån med lägre nominell ränta från 1,75 %. Räntan baseras på totalt sparande och där man kan beviljas lån på upp till 50 % av fastighetens värde.
Spara och investera
Med ett sparkonto eller investeringskonto hos Avanza kan man månadsspara med 1,3 % sparränta eller investera pengar i ISK eller aktier beroende på kapital och sparmål.
| Avanza sparkonto | |
| Sparbelopp | Inget maxbelopp |
| Sparränta | 1,3 % |
| Fria uttag | Ja |
| Insättningsgaranti | Ja |
| Avgift | 0 kr |
| Ansök här |
Så ansöker man om ett bolån hos Avanza
Vi går igenom hur man ansöker om ett bolån hos Avanza med en helt digital ansökningsprocess som tar mellan 5-10 minuter:
- Besök www.avanza.se/.
- Klicka på “Bolån” och om du vill flytta eller ansöka om ett nytt lån.
- Välj typ av fastighet som bostadsrätt, villa eller fritidshus.
- Fyll i fastighetens värde.
- Välj lånebelopp (upp till 90 % belåningsgrad).
- Välj “Landshypotek Bank” eller “Stabelo” och klicka på “Ansök om lån”.
- Verifiera med BankID.
- Ett lånelöfte skickas ut till din e-postadress.
- Signera med BankID och pengarna betalas ut.
För- och nackdelar med att låna pengar hos Avanza
Vår analys av Avanza visade följande för- och nackdelar med att använda deras finansiella tjänster och ansöka om lån:
Fördelar
- Smidig registrering: En helt digital låneprocess innebär smidig registrering och där man slipper låneförhandling på ett bankkontor.
- Avanza-appen: Avanza-appen ger tydlig ekonomisk överblick på lån och sparande, vilket kan bidra till bättre ekonomisk stabilitet.
- Transaktioner med Swish: Spara eller betala med Swish för smidiga transaktioner på några sekunder.
- Sparande med insättningsgaranti: Sparande hos Avanza täcks av den statliga insättningsgarantin.
- Låna upp till 20 miljoner kronor: Få ett bolån beviljat på upp till 20 miljoner kronor, alternativt maximal belåningsgrad på 90 % av fastighetens värde.
- Låg ränta: Med sparkapital på minst 3 miljoner kan man ansöka om Private Banking bolån med lägre ränta från 1,75 %.
- Grönt bolån: För fastigheter med energiklass A eller B kan man få ett grönt bolån med 0,1 % i ränterabatt.
Nackdelar
- Inga fysiska kontor: Fysiska kontor saknas och kan innebära längre svarstid vid kontakt med kundtjänst över telefon eller meddelande i appen.
- Endast bolån: Erbjuder inte privatlån eller konsumtionslån som en del av sitt utbud av finansiella tjänster.
Finns det några risker med att låna hos Avanza?
Att låna pengar innebär alltid en risk om man lånar över sina ekonomiska medel, impulsivt eller utan ekonomisk stabilitet. Med bra överblick på den svenska lånemarknaden får man bättre verktyg att jämföra lån, vilket kan resultera i lägre nominell ränta och lånekostnader.
Innan en ansökan hos Avanza rekommenderar vi att man har följande eventuella risker i åtanke, vilket bidrar till att främja ansvarsfullt lånande:
Rörlig ränta påverkar lånekostnader
Väljer man en rörlig ränta (3 månader) kan lånekostnaden snabbt stiga om räntan förändras eller beroende på marknaden. En rörlig ränta ger inte samma långsiktiga trygghet som när man binder räntan.
Avanza är ingen klassisk bank
Avanza är ett digitalt alternativ och räknas inte som en klassisk bank med möjlighet till lönekonto, kreditkort eller personlig rådgivning. Lånevillkor och process för bolån innebär att möjligheten till att förhandla om räntan saknas.
Beroende på personliga preferenser kan ett bolån hos Avanza innebära att man saknar personlig kontakt med långivaren, vilket påverkar kundupplevelsen.
Jämförelse av bolån hos Avanza Bank och andra långivare
| Avanza Bank | Bluestep Bank | Nordnet Bank Bolån | |
| Maximalt lånebelopp | 20 000 000 kr | 15 000 000 kr | 15 000 000 kr |
| Ränta | Från 2,59 % | Från 4,6 % | Från 1,75 % |
| Löptid | 1-30 år | 5-40 år | 1-30 år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr | 2 495 kr | 0 kr |
| Åldersgräns | 18 år | 18 år | 18 år |
| Betalningsanmärkning | Nekas | Beviljas | Nekas |
| Kreditupplysning | UC | UC | UC |
| Utbetalningstid | 1-14 dagar | 2-4 dagar | Upp till 14 dagar |
| Ansök här | Ansök här | Ansök här |
Vårt slutliga omdöme om Avanza
Avanza visar år efter år att det är en finansiell plattform att lita på och där 16 vinster enligt KI:s mätningar stärker denna bild ytterligare. Med Avanza-appen får man en tydlig ekonomisk överblick på lån och sparande, vilket kan bidra till bättre ekonomisk stabilitet.
Samarbete med Stabelo och Landshypotek Bank innebär bolån med belåningsgrad på upp till 90 % och där en helt digital låneprocess gör en ansökan smidig utan krav på förhandling av lån i person.
Vi rekommenderar Avanza som ett tryggt och pålitligt alternativ av bolån mot klassiska banker, där en låg ränta gör banken konkurrenskraftig och kan innebära lägre lånekostnader.
Jämför flera lånelöften utefter önskat lånebelopp och säkerställ att du har råd med det månatliga amorteringskravet för att låna ansvarsfullt. Tänk på att grundkrav hos Avanza och samarbetspartners innebär att man får vända sig till en alternativ aktör vid anmärkningar.
Snoras betygskriterier för Avanza
En analys och slutliga utlåtande om Avanza har baserats på våra betygskriterier och där punkter som lånevillkor, ränta och Avanzas rykte hjälpte oss att skapa en bra helhetsbild över långivaren.
Lånekostnader
Genom att granska ränta, löptid, bindningstid, avgifter för beviljat bolån och lånespann kunde vi få en bra bild över lånekostnader, vilket hjälpte oss att jämföra Avanza med alternativa aktörer i Sverige.
Utbetalningstid
Snoras fick fram en utbetalningstid genom att titta på faktorer som handläggningstid, kundtjänstens öppettider och villkor vid tillträde. Kontakt med kundsupport gav ytterligare information om generell utbetalningstid efter signerat lånelöfte.
Grundkrav
Grundkrav som inkomst- och ålderskrav visade beviljandegrad och tillgänglighet av bolån hos Avanza. En grundligare analys visade möjligheten att låna med betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.
Kreditupplysning
Kreditupplysningsprocessen och kreditupplysningsföretag gav en djupare inblick över innebörden av att ansöka om lån, påverkan på UC-score och möjligheten att låna utan UC.
Ansökningsprocess
Snoras genomgick en ansökan om lånelöfte hos Avanza för att kunna granska användarvänlighet, överblick på kapital och funktioner i Avanza-appen.
Kundrecensioner
Slutligen tog vi del av 340+ kundrecensioner på Trustpilot och läste trådar om bolån på Flashback för att kunna skapa en detaljerad lista över för- och nackdelar med Avanza, låneprocess och eventuella risker.
All information hade betydelse för att skapa vårt slutliga utlåtande och påverkade betygsättningen.
Vanliga frågor om Avanza Bank
Hur fungerar ett bolån hos Avanza?
Avanza samarbetar med Stabelo och Landshypotek Bank som erbjuder bolån med upp till 90 % belåningsgrad eller 20 000 000 kronor. Fyll i bostadens värde vid en ansökan och hur mycket du vill låna och där Avanza tydligt visar ränta.
Hur mycket kan man låna hos Avanza Bank?
Man kan belåna fastigheten på upp till 90 % av värdet eller få ett beviljat bolån på upp till 20 miljoner kronor. Maximalt lånebelopp baseras på hushållets årliga inkomst.
Är Avanza en pålitlig aktör?
Ja, Avanza är en pålitlig aktör som är registrerad hos Finansinspektionen med organisationsnummer 556573-5668. Avanza är också vinnare enligt KI:s mätningar 16 år i rad och visar ytterligare pålitlighet.
Kan man låna hos Avanza med betalningsanmärkningar?
Nej, Avanza och anslutna långivare erbjuder inte lån med betalningsanmärkningar som en del av sina grundkrav. En ansökan nekas även vid skulder hos Kronofogden.